第一章 總 則
第一條 為全面落實(shí)“三高四新”戰(zhàn)略定位和使命任務(wù),推動(dòng)建立輕資產(chǎn)債權(quán)融資模式,完善科技金融債權(quán)融資體系,探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系,破解科技型企業(yè)融資難題,推動(dòng)湖南省科技型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展,特制定本實(shí)施辦法。
第二條 知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革工作按照“政銀合作、上下聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則,積極穩(wěn)妥推進(jìn)。
本辦法所指的科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款(以下簡(jiǎn)稱“知識(shí)價(jià)值信用貸款”),是合作銀行以科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值評(píng)分結(jié)果為重要參考,向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年(含)以內(nèi)的信用貸款(不包含不動(dòng)產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保的貸款)。
湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款評(píng)價(jià)指標(biāo)體系(以下簡(jiǎn)稱“指標(biāo)體系”),是指根據(jù)科技型企業(yè)科創(chuàng)屬性所設(shè)計(jì)的,涵蓋知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、經(jīng)營(yíng)能力等創(chuàng)新要素并給予不同權(quán)重賦值的評(píng)價(jià)體系。合作銀行應(yīng)根據(jù)指標(biāo)體系設(shè)立專門的信用貸款產(chǎn)品。
科技型企業(yè)包含認(rèn)定的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、評(píng)價(jià)入庫(kù)的國(guó)家科技型中小企業(yè)和后續(xù)評(píng)定入湖南省科技型企業(yè)庫(kù)的其他企業(yè)。
第二章 組織與實(shí)施
第三條 省科技廳、省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局、省市場(chǎng)監(jiān)管局、人民銀行長(zhǎng)沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局共同設(shè)立湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱“辦公室”),辦公室設(shè)在省科技廳,統(tǒng)籌在市州、國(guó)家級(jí)園區(qū)等實(shí)施區(qū)域開展知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革工作,其主要職責(zé)為:
。ㄒ唬┲笇(dǎo)實(shí)施區(qū)域開展相關(guān)工作,并根據(jù)各自職責(zé)研究制定督促落實(shí)的相應(yīng)措施;
(二)審定科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革措施及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系;
。ㄈ⿲彾甓裙ぷ鲌(bào)告及計(jì)劃;
。ㄋ模⿲彾ㄊ〖(jí)年度管理運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)安排;
。ㄎ澹┥套h其他未盡相關(guān)事項(xiàng)。
第四條 辦公室成員單位職責(zé)分工:
。ㄒ唬┦】萍紡d負(fù)責(zé)改革工作牽頭組織和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)等工作,會(huì)同省財(cái)政廳編制省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金安排總體計(jì)劃,提出預(yù)算建議;
。ǘ┦∝(cái)政廳負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算管理,對(duì)資金安排進(jìn)行程序性審核,會(huì)同省科技廳下達(dá)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金并按規(guī)定撥付資金,負(fù)責(zé)組織實(shí)施財(cái)政監(jiān)督檢查、績(jī)效評(píng)價(jià)等工作;
。ㄈ┦〉胤浇鹑诒O(jiān)管局、省市場(chǎng)監(jiān)管局、人民銀行長(zhǎng)沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局根據(jù)職能對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
第三章 運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)
第五條 運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)是指按照本辦法規(guī)定,承擔(dān)知識(shí)價(jià)值信用貸款相關(guān)管理及服務(wù)工作的機(jī)構(gòu),湖南省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所有限責(zé)任公司為受托的省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu),實(shí)施區(qū)域自行確定其運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu),并參照省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)職責(zé)制定本級(jí)職責(zé)。
第六條 省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)相關(guān)職責(zé):
。ㄒ唬┦芡胸(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的組建歸集、運(yùn)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)核算;
。ǘ┦芾、審核實(shí)施區(qū)域省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)(審核內(nèi)容包括:①貸款企業(yè)及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備,申報(bào)資料及其內(nèi)容是否合法、真實(shí)、有效。②貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全,是否按規(guī)定程序操作,調(diào)查程序和方法是否合規(guī),調(diào)查內(nèi)容是否全面、有效,調(diào)查結(jié)論及意見是否合理);
。ㄈ款^搭建知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái),為各實(shí)施區(qū)域、合作銀行、科技型企業(yè)提供知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)服務(wù);
(四)開展知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作的分析統(tǒng)計(jì)等工作;
(五)撥付省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;
(六)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償后,督促合作銀行依法開展追償工作;
。ㄆ撸┩瓿赊k公室交辦的其他工作。
第四章 實(shí)施區(qū)域
第七條 本辦法所稱的實(shí)施區(qū)域是指開展知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作,能夠履行三方協(xié)議規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)攘x務(wù)的市州和國(guó)家級(jí)園區(qū)。
第八條 實(shí)施區(qū)域應(yīng)具備以下基本條件:
(一)須明確風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金來源;
。ǘ╉氂幸庀蚝献鞯你y行機(jī)構(gòu),且有一定數(shù)量的科技型企業(yè)。
第九條 實(shí)施區(qū)域相關(guān)職責(zé):
。ㄒ唬┡c省科技廳共同約定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模,共同出資組建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金;
(二)與省科技廳共同確定合作銀行;支持和協(xié)調(diào)合作銀行在實(shí)施區(qū)域內(nèi)開展知識(shí)價(jià)值信用貸款工作;
。ㄈ┟吭聟R總知識(shí)價(jià)值信用貸款等相關(guān)數(shù)據(jù)并報(bào)送省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)備案;
。ㄋ模⿲(duì)合作銀行開展貸款及風(fēng)險(xiǎn)代償盡職調(diào)查工作予以協(xié)助,完成貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償(含省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)部分)。
第五章 合作銀行
第十條 合作銀行應(yīng)具備以下基本條件:
。ㄒ唬┰谙孀(cè)或?qū)嵤﹨^(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的銀行;
。ǘ┳陨韺(shí)力較強(qiáng),構(gòu)建了針對(duì)科技型企業(yè)的專屬信貸審批和信用評(píng)價(jià)機(jī)制,在實(shí)施區(qū)域有正常發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款的渠道;
。ㄈ┵Y產(chǎn)狀況良好,管理機(jī)制完善,具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),無重大違規(guī)違法行為。
第十一條 合作銀行相關(guān)職責(zé):
。ㄒ唬┖献縻y行應(yīng)對(duì)科技型企業(yè)有較高的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度且建立相關(guān)容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,細(xì)化和明確相關(guān)盡職免責(zé)條款;
。ǘ┯袟l件的合作銀行應(yīng)建立科技支行、專營(yíng)機(jī)構(gòu),根據(jù)科技型企業(yè)特點(diǎn),建立專門針對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道,出臺(tái)相關(guān)激勵(lì)措施,加大對(duì)科技型企業(yè)首貸、信用貸和無還本續(xù)貸支持力度,簡(jiǎn)化貸款審批流程,提高貸款效率;
。ㄈ┫蚍蠗l件的科技型企業(yè)發(fā)放貸款,利率參考放款日最近一期相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR);貸款期限一般為1年(含1年)以內(nèi);對(duì)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)級(jí)等級(jí)高的企業(yè),銀行應(yīng)給予更大利率優(yōu)惠;
。ㄋ模┵J款發(fā)放后,合作銀行在三方協(xié)議約定時(shí)間內(nèi)向?qū)嵤﹨^(qū)域和運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)報(bào)送貸款及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需代償?shù)臄?shù)據(jù);
。ㄎ澹┖献縻y行在貸款到期經(jīng)催收后依然無法全部收回時(shí),按照三方合作協(xié)議約定,向?qū)嵤﹨^(qū)域提交貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng);
。╋L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金先行代償后,合作銀行依法進(jìn)行追償,及時(shí)向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)報(bào)送其依法盡責(zé)追償?shù)墓ぷ鬟M(jìn)展情況。
第六章 貸款企業(yè)
第十二條 貸款企業(yè)為注冊(cè)地在湖南省各實(shí)施區(qū)域內(nèi)的科技型企業(yè)。
第十三條 知識(shí)價(jià)值信用貸款的單戶額度不超過500萬元,超出額度的部分不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。
第十四條 貸款企業(yè)獲得的貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款等;貸款到期后,符合條件的企業(yè)可以向合作銀行申請(qǐng)無還本續(xù)貸,同步納入知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇,無還本續(xù)貸最長(zhǎng)不超過兩年。
第十五條 獲得知識(shí)價(jià)值信用貸款的企業(yè)應(yīng)當(dāng)按合同還本付息,配合合作銀行及實(shí)施區(qū)域開展貸后檢查,及時(shí)向?qū)嵤﹨^(qū)域及貸款銀行報(bào)備重大事項(xiàng)變更情況。貸款企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守信用,并主動(dòng)披露風(fēng)險(xiǎn),其知識(shí)價(jià)值信用貸款合同履約情況納入企業(yè)科研誠(chéng)信記錄及其主要高管人員個(gè)人征信記錄。
第七章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理
第十六條 省級(jí)和實(shí)施區(qū)域按1∶1比例共同設(shè)立科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金,對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金原則上承擔(dān)不超過貸款本金損失的80%,省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按照同比例進(jìn)行補(bǔ)償。
首期省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金原則上從創(chuàng)新型省份建設(shè)專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)中安排,后期由省政府采取一事一議方式解決;實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金來源由實(shí)施區(qū)域自行確定。
已實(shí)施“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制改革試點(diǎn)的縣(市)區(qū),要優(yōu)先將科技型企業(yè)納入“瀟湘財(cái)銀貸”白名單,鼓勵(lì)合作銀行按照知識(shí)價(jià)值評(píng)價(jià)結(jié)果給科技型企業(yè)授信和發(fā)放貸款,發(fā)生貸款損失時(shí)所需補(bǔ)償資金從“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)保證金資金池中列支。
第十七條 省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金存入省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)指定的銀行賬戶,實(shí)施區(qū)域自行確定本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金開戶銀行。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金存款利息收入納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金統(tǒng)一管理,按規(guī)定使用。
省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)綜合考慮業(yè)務(wù)規(guī)模、放大倍率、追償率等因素安排,從省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金存款利息中列支,不足部分由辦公室審定進(jìn)行追加,不向貸款企業(yè)收取任何融資服務(wù)費(fèi)用。
第十八條 省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按三方協(xié)議應(yīng)承擔(dān)部分,先期由實(shí)施區(qū)域進(jìn)行代償;省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)按程序向?qū)嵤﹨^(qū)域撥付。
第十九條 在一個(gè)合作年度內(nèi),單家銀行在單個(gè)實(shí)施區(qū)域累計(jì)不良率達(dá)到3%時(shí),實(shí)施區(qū)域應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示;不良率達(dá)到5%的,實(shí)施區(qū)域應(yīng)暫停受理該銀行該區(qū)域知識(shí)價(jià)值信用貸款新增業(yè)務(wù),并對(duì)前期運(yùn)行效果予以全面評(píng)估,視評(píng)估結(jié)果決定是否重啟受理該區(qū)域工作。對(duì)于已經(jīng)受理的業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金繼續(xù)履行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。
第二十條 銀行對(duì)同一企業(yè)的同筆貸款,只能享受一次政府給予的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第二十一條 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償?shù)钠髽I(yè),如采取債轉(zhuǎn)股方式其股權(quán)收益或補(bǔ)償?shù)馁J款本金收回或部分收回的,在扣除追償費(fèi)用及銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例后,按照省級(jí)、實(shí)施區(qū)域所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例進(jìn)行分配,作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的補(bǔ)充。
第八章 相關(guān)程序
第二十二條 貸款程序如下:
(一)入庫(kù)申請(qǐng)。貸款企業(yè)通過知識(shí)價(jià)值信用貸款統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái),在線填寫并提交入庫(kù)申請(qǐng)表。
(二)信用評(píng)分。按照湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),對(duì)入庫(kù)的科技型企業(yè)進(jìn)行知識(shí)價(jià)值信用評(píng)分。
。ㄈ┫绕谑谛拧J〖(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)將庫(kù)內(nèi)科技型企業(yè)的信用評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)推送至合作銀行,由合作銀行對(duì)其先期授信。
。ㄋ模┌葱栀J款。合作銀行根據(jù)先期授信情況,向提出貸款申請(qǐng)的科技型企業(yè)發(fā)放貸款。
第二十三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序:
。ㄒ唬┿y行催收。貸款本金逾期后的5個(gè)工作日內(nèi),合作銀行啟動(dòng)催收工作并書面通知實(shí)施區(qū)域、運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)。
(二)區(qū)域代償。合作銀行在盡職催收后,對(duì)知識(shí)價(jià)值信用貸款本金逾期超過1個(gè)月仍未全額收回的,按以下程序申請(qǐng)區(qū)域代償。
1.代償申請(qǐng)。合作銀行向?qū)嵤﹨^(qū)域提出代償申請(qǐng)。代償申請(qǐng)資料包括:代償申請(qǐng)書(含貸款合同、加蓋公章的放貸憑證等貸款資料)、貸款逾期記錄和催收通知書、人民法院受理通知(或公安機(jī)關(guān)立案決定、仲裁機(jī)構(gòu)受理回執(zhí))等銀行催收依據(jù)。
2.代償審批。實(shí)施區(qū)域?qū)Υ鷥斮Y料的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行核查,并提出建議意見報(bào)送省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)確認(rèn)。符合條件的,省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)通知實(shí)施區(qū)域代償,并按程序撥付省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)部分到實(shí)施區(qū)域;不符合條件的,省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)反饋書面意見給實(shí)施區(qū)域和合作銀行。
完成代償后,實(shí)施區(qū)域應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)向省級(jí)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交代償資料存檔。
(三)追償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償后,合作銀行應(yīng)依法積極開展追償工作,追償所得扣除追償費(fèi)用后,按原約定的政銀分擔(dān)比例分配,政府所得部分繼續(xù)用于補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。
第九章 監(jiān)督管理
第二十四條 政府行政部門、實(shí)施區(qū)域、合作銀行及運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)工作人員按工作程序和工作紀(jì)律勤勉盡職,適度提高對(duì)科技型企業(yè)不良貸款容忍比例,落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制。
第二十五條 省科技廳每年對(duì)各實(shí)施區(qū)域與合作銀行開展的知識(shí)價(jià)值信用貸款增長(zhǎng)率、企業(yè)首貸率、服務(wù)能力及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用等情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)?(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施區(qū)域確定合作銀行,以及制定獎(jiǎng)懲措施和退出機(jī)制的重要依據(jù)。
第二十六條 省科技廳和省財(cái)政廳對(duì)省級(jí)出資部分資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,確保財(cái)政資金安全高效使用。知識(shí)價(jià)值信用貸款工作要主動(dòng)接受紀(jì)檢監(jiān)察、財(cái)政、審計(jì)等部門監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督。
第二十七條 在知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償過程中,政府行政部門、實(shí)施區(qū)域、合作銀行及運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)工作人員弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相或串通作弊造成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金損失的,依照有關(guān)規(guī)定,對(duì)單位和責(zé)任人進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
第十章 附 則
第二十八條 在本辦法公布之日前,按照《湖南省科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)實(shí)施辦法》(湘科計(jì)〔2020〕57號(hào))發(fā)放的知識(shí)價(jià)值信用貸款,按原規(guī)定和約定執(zhí)行。
第二十九條 本辦法自2022年4月12日起施行,有效期為5年。受理知識(shí)價(jià)值信用貸款的截止時(shí)間為2025年4月11日!逗鲜】萍夹推髽I(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)實(shí)施辦法》(湘科計(jì)〔2020〕57號(hào))同時(shí)廢止。