近期，央行已低調(diào)下發(fā)《征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》。這份指引對(duì)征信機(jī)構(gòu)的保證金、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面做出了相關(guān)規(guī)定。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，監(jiān)管指引落地后，首批民營(yíng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)牌照將很快公示。
早在今--初央行就表示，已印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求首批8家獲準(zhǔn)的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為6個(gè)-。
如今，中國(guó)人民銀行所要求的六個(gè)-準(zhǔn)備期早已過去，《征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》也已經(jīng)下發(fā)，個(gè)人征信牌照隨時(shí)有發(fā)放的可能。這里貸款無(wú)憂小編就告訴你一些關(guān)于個(gè)人征信的事兒，件件與你相關(guān)!
個(gè)人征信怎么查
上面說的個(gè)人征信牌子是民營(yíng)機(jī)構(gòu)的，不同的機(jī)構(gòu)查詢方式不一樣，而最早做個(gè)人征信的是中國(guó)人民銀行，這里小編就來(lái)跟大家簡(jiǎn)單講講央行的個(gè)人征信怎么查。
1、現(xiàn)場(chǎng)查詢：全國(guó)設(shè)有2000多個(gè)查詢點(diǎn)，具體地址可撥打400-810-8866咨詢
要提醒大家的是，如果去查詢點(diǎn)時(shí)遇到有人拉著你，聲稱可以幫你消除不良信用記錄，千萬(wàn)不要相信，一定是騙子。
2、網(wǎng)上查詢：登錄中國(guó)人民銀行征信中心網(wǎng)站(http://www.pbccrc.org.cn/)，足不出戶，提交申請(qǐng)后次拿到結(jié)果。
3、其他渠道：商業(yè)銀行柜臺(tái)及網(wǎng)銀委托查詢(正在試點(diǎn))。
要注意的是，征信中心每-提供2次免費(fèi)查詢服務(wù)，從第三次開始每次收費(fèi)25元。此外，還可以找銀行網(wǎng)點(diǎn)，跟大堂經(jīng)理說要辦貸款，他會(huì)查你的征信報(bào)告，但不推薦常用。因?yàn)椋看毋y行查詢都會(huì)留下記錄，被多家銀行查詢可能被認(rèn)為之前多次貸款或申請(qǐng)辦卡被拒，屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，如果以后要貸款什么的就難了，而且人家查完也不一定把報(bào)告給你看。
怎么提升信用記錄
都說好的信用記錄對(duì)生活帶來(lái)便利，信用記錄越好，可能享受的便利就更多，那么，該怎么讓信用記錄變得更好呢?一般來(lái)說，你是不能主動(dòng)提升的，但可以通過一些竅門讓征信系統(tǒng)對(duì)你有更多好的方面的了解，給你一個(gè)更好的信用評(píng)估，這里小融簡(jiǎn)單介紹幾點(diǎn)：
1、辦張信用卡，沒事多套用一下各式的信用卡提額技巧刷一刷額度，央行的評(píng)定還是有一定權(quán)威性的，信用卡額度代表著銀行給你認(rèn)定的償還能力。
2、多使用支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交易，不只是在線上，線下也要多用，如果能做到買瓶水用支付寶付款，充公交卡用拉卡拉刷的話，你就出師了。
3、多用分期，信用卡分期、京東白條、天貓分期等，小編前兩天買包7塊錢的餐巾紙還用天貓分了3期呢!
4、第三方支付賬戶要多關(guān)聯(lián)銀行卡、信用卡，能開的服務(wù)盡量多開，恍然間回到了QQ點(diǎn)亮各種圖標(biāo)的時(shí)代有沒有，然后形成一條龍?zhí)岱址⻊?wù)，我們以支付寶為例，支付寶付款-付款時(shí)選信用卡賬戶-還款時(shí)用支付寶還款。
5、多花錢!這一條非常簡(jiǎn)單，就是買買買!你在淘寶上花錢花的越多，馬云給你的分就越高，你在騰訊上充值的Q幣越多，馬化騰就越喜歡你。
6、錢要花的多樣化，眾籌、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、愛心捐贈(zèng)都玩一玩，我是一個(gè)高逼格的人!
7、轉(zhuǎn)賬時(shí)要用支付寶、微信，并且多開辟幾個(gè)“錢財(cái)來(lái)往”人，和你相互轉(zhuǎn)賬的人數(shù)越多、次數(shù)越多、額度越多、分就越多!
8、驗(yàn)證并補(bǔ)全身份信息，郵箱、身份證、手機(jī)號(hào)等身份驗(yàn)證證明你是一個(gè)真實(shí)存在的人，學(xué)歷信息、工作信息、財(cái)產(chǎn)信息證明的是你的收入能力和還款能力。
9、提高你的虛擬財(cái)產(chǎn)，舉個(gè)例子，QQ賬戶你有幾個(gè)太陽(yáng)、淘寶賬戶你是VIP幾級(jí)、京東賬戶你是銀牌還是銅牌、游戲賬戶里你是滿級(jí)大神還是新手村菜鳥。
10、提升履約能力維度，這個(gè)你先得借過錢，然后按時(shí)還過錢才算一個(gè)履約。首先你需要有一個(gè)信用賬戶，多用信用賬戶消費(fèi)，然后再還款。簡(jiǎn)單來(lái)說就是多用信用卡、花唄、天貓分期、聯(lián)通信用額度等。
有哪些行為屬于個(gè)人征信不良
現(xiàn)在征信被應(yīng)用的場(chǎng)景更加豐富了，金融服務(wù)和生活服務(wù)都會(huì)涉及的，好的信用記錄會(huì)為生活帶來(lái)便利，不良的信用記錄會(huì)產(chǎn)生不好的影響，下面小融帶大家看看哪些行為屬于個(gè)人征信不良。
1、打車軟件爽約
用滴滴打車、快的打車等軟件叫了車，車還沒到，又在路邊攔了輛空車走人;為了返現(xiàn)優(yōu)惠和司機(jī)合作把一段里程拆成好幾段分別刷單。占了便宜耍了人獨(dú)自竊喜的你不要忘了看看自己的征信報(bào)告，負(fù)面記錄在等著你!
2、打游戲開掛
網(wǎng)游玩家中有人民幣玩家，小白玩家，技術(shù)流玩家，當(dāng)然還有一種叫做外掛玩家。他們穿私服，刷外掛，一時(shí)之間風(fēng)光無(wú)限，然而破壞游戲平衡的他們隨時(shí)都有被刪號(hào)封號(hào)的可能;同時(shí)，在游戲頻道中辱罵、煽動(dòng)、挑釁破壞游戲秩序的行為也可能會(huì)被扣分的。
3、網(wǎng)購(gòu)惡意差評(píng)
網(wǎng)站購(gòu)物，退貨率和惡意差評(píng)率都高的離奇，經(jīng)常以不返現(xiàn)就惡意差評(píng)為由威脅商家。買家賣家互評(píng)分?jǐn)?shù)過低，對(duì)你的個(gè)人征信評(píng)分來(lái)說也是不利的。
4、電商違規(guī)銷售
在淘寶上有這樣一些商家，他們開店賣貨卻從不發(fā)貨，或是開店只賣盜版貨，比如新東方考研課程離線版4塊9全集等，或者是為信用消費(fèi)套現(xiàn)提供便利，在以前這些是處于信用記錄的盲區(qū)的，但現(xiàn)在，都會(huì)納入征信記錄中。
5、訂酒店不入住
大家在旅游或是出差之前，都會(huì)通過網(wǎng)站預(yù)約酒店，或青-公寓式的民宿，一般來(lái)說預(yù)約是免費(fèi)的，但有些人臨時(shí)有事不入住了卻沒有取消預(yù)約，這種行為對(duì)商家來(lái)說就是一種資源浪費(fèi)。
6、預(yù)約餐位不到
在美團(tuán)網(wǎng)，大眾點(diǎn)評(píng)等團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站上，預(yù)定了餐位，但是，突然之間不想去了，卻不打個(gè)電話通知商家一下。想想一下這樣的場(chǎng)景，飯店爆滿，外面一群等位的客人，只有一個(gè)桌臺(tái)上明晃晃擺著預(yù)留，你作何感想?
7、水費(fèi)電費(fèi)欠繳
這一點(diǎn)就很容易理解了，生活繳費(fèi)。欠水費(fèi)、欠電費(fèi)、欠燃?xì)赓M(fèi)，欠垃圾費(fèi)、欠物業(yè)費(fèi)、總之就是欠著國(guó)家的錢不交，居委會(huì)上門催收還不開門。在以前這些行為是不納入央行征信記錄的，但在之后這些行為都有可能會(huì)被納入到“官方征信”的范圍。
8、實(shí)名手機(jī)欠費(fèi)
固定電話、實(shí)名手機(jī)號(hào)碼、寬帶等停用沒有辦理相關(guān)手續(xù)，每-的-租還是繼續(xù)扣，造成欠費(fèi)而形成逾期。準(zhǔn)備停用的手機(jī)欠費(fèi)了就直接把卡扔掉。這些細(xì)微的小事都會(huì)影響你的征信!
9、公交地鐵逃票
地鐵、公交的逃票行為被查出可能會(huì)被納入個(gè)人征信系統(tǒng)，不僅面臨著繳納罰金，征信扣分，計(jì)入負(fù)面記錄清單，甚至可能以后任何交通方面的優(yōu)惠都享受不到了。
10、春運(yùn)搶票刷單
春運(yùn)搶票，是中國(guó)的特色“產(chǎn)業(yè)”，它衍生了各類搶票軟件、搶票瀏覽器的誕生，還催生了一個(gè)偉大的職業(yè)-黃牛。網(wǎng)友們也總結(jié)了各種搶票攻略，其中一條就是搶到手再說，不確定哪個(gè)時(shí)間走，就把所有時(shí)段的票都搶一次，不用再退，讓別人無(wú)票可買，但是，新的征信系統(tǒng)下，退票次數(shù)太多也可能會(huì)影響征信。
11、代購(gòu)假貨刷屏
秉持著坑完家人坑朋友，坑完朋友坑朋友的朋友的良好作風(fēng)，抓準(zhǔn)了大家都抹不開面子，不好意思不轉(zhuǎn)發(fā)，不好意思不購(gòu)買的心理，每天刷屏賣假貨，打著直銷的名義干著傳銷的事，這些人如果被舉報(bào)的話，也是會(huì)被扣分的。
12、信用卡有逾期
信用卡一定要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按時(shí)足額償還，注意即便是0.01元沒有還，也是會(huì)被視為逾期的;各類的虛擬信用卡類也是一樣，花唄、借唄、京東白條都是這樣，逾期記錄對(duì)所有的征信評(píng)分機(jī)構(gòu)來(lái)說都是很重要的減分項(xiàng)。
13、貸款還款逾期
這一點(diǎn)很容易理解，房屋按揭貸款、無(wú)抵押貸款等各類貸款項(xiàng)目到期不還款視為逾期，這時(shí)會(huì)啟動(dòng)電話催收，電催失敗后再啟動(dòng)上門催收，最后的最后再不還款就只能等待法院的傳票了。因降息加息等利率變化引發(fā)的-供變化需要特別注意，要是利率變了，還按原來(lái)的數(shù)額還款結(jié)果還少了，那就悲劇了。
14、睡眠卡未處理
信用卡只要批下來(lái)，開卡與否，都會(huì)記錄在持卡人的個(gè)人征信系統(tǒng)中，以后想申請(qǐng)?jiān)撔械男庞每ǘ紩?huì)有影響的。某些特定的卡即使不激活也有-費(fèi)。如果疏忽遺漏了這一點(diǎn)，很可能會(huì)造成信用卡欠費(fèi)進(jìn)而逾期，從而產(chǎn)生不良信用記錄。
15、平臺(tái)借錢不還
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，讓我們的借款渠道變的越來(lái)越多，熟人之間借款的APP、做分期的電商網(wǎng)站、做線上小額貸款的平臺(tái)等。以前你在這些平臺(tái)的借款信息是不會(huì)被計(jì)入央行征信的，但現(xiàn)在做征信的不止央行一家，五花八門的征信機(jī)構(gòu)總有一家能“網(wǎng)”住你。
16、學(xué)歷學(xué)籍造假
在實(shí)名驗(yàn)證的網(wǎng)站上登記造假的學(xué)歷學(xué)籍信息，求職時(shí)使用造假的學(xué)歷、職業(yè)資格證書、考級(jí)證書，論文專著被查出抄襲，考試時(shí)被查出違紀(jì)等，這些行為都會(huì)影響你的個(gè)人征信。
17、為人擔(dān)保連責(zé)
這類人屬于連帶責(zé)任牽連，如果你擔(dān)保的人沒還款跑路了，那么作為擔(dān)保人的你就會(huì)被連帶問責(zé)，對(duì)于你來(lái)說也相當(dāng)于增加了一個(gè)信用污點(diǎn)，因此為他人擔(dān)保時(shí)要慎重，不要以為只是簽個(gè)名而已。
18、身份信息盜用
這個(gè)就是比較倒霉的了，身份證丟失、或是在網(wǎng)站上的注冊(cè)信息泄露，一旦這些身份信息被犯罪份子利用做一些違法行為，那么不良記錄就會(huì)被記到你的身上。因此查詢征信報(bào)告時(shí)若是看到奇怪的記錄不要不了了之，要核實(shí)情況。
19、旅游行為過失
國(guó)家旅游局前表示，將分級(jí)建立游客旅游不文明檔案，航空公司、旅行社、旅游飯店等聯(lián)動(dòng)，形成游客旅游不文明信息通報(bào)、追責(zé)機(jī)制，未來(lái)還將與征信平臺(tái)對(duì)接�？蒸[、隨意扔垃圾、隨意刻字留言等行為都會(huì)影響個(gè)人征信。
20、過馬路闖紅燈
近，重慶和深圳等地都有消息稱，“闖紅燈將抹黑信用，交通違法記錄擬入個(gè)人征信�！苯煌ㄟ`章行為或?qū)⒂?jì)入個(gè)人征信、違章罰款不繳納或?qū)⑿纬蛇`約記錄。
21、叫外賣不取餐
在京東、當(dāng)當(dāng)、餓了么等可以貨到付款的網(wǎng)站。訂購(gòu)了某樣物品，卻在快遞送到時(shí)無(wú)理由任性拒簽或干脆不接電話聯(lián)系不到。這樣讓商家怎么想，讓快遞員蜀黍怎么想，讓身邊的小伙伴怎么想，讓做好的麻辣燙怎么想?雖然很多網(wǎng)站都是可以7天無(wú)理由退貨的，但也要說明情況后退貨比較妥當(dāng)。且無(wú)理由退貨的頻率不宜太過頻繁。
22、保險(xiǎn)費(fèi)用欠繳
保險(xiǎn)逾期繳款，而且超出三個(gè)-仍未完成，除了造成保單效力中止，還有可能被保險(xiǎn)公司提交記錄。此外社保及公積金繳存記錄也是評(píng)定個(gè)人征信得分中比較重要的數(shù)據(jù)。
23、有損網(wǎng)絡(luò)社交
在社交網(wǎng)絡(luò)上傳播色情暴力信息、參與網(wǎng)絡(luò)暴力罵戰(zhàn)等行為一旦被查出會(huì)為個(gè)人征信抹黑。同時(shí)社交平臺(tái)上的等級(jí)也可算作虛擬財(cái)產(chǎn)的一種，我們假設(shè)一下，一個(gè)十-Q齡，VIP4級(jí)的用戶和一個(gè)一-Q領(lǐng)，上線時(shí)長(zhǎng)僅15天的用戶相比，至少在騰訊的征信評(píng)級(jí)體系里是有區(qū)別的。
24、盜版消費(fèi)頻繁
這就是所謂的行為信息，當(dāng)然在現(xiàn)階段的國(guó)情下，這一點(diǎn)是否會(huì)被納入征信系統(tǒng)我們不得而知，但是經(jīng)常在非官方渠道購(gòu)買各種非正常收段獲得的會(huì)員號(hào)、經(jīng)常購(gòu)買盜版光碟、資源盤等行為必然是助漲不良社會(huì)風(fēng)氣的。
25、頻換收貨地址
這個(gè)其實(shí)是比較牽強(qiáng)的，因?yàn)椴]有確切的平臺(tái)表示過頻繁更換收獲地址會(huì)影響征信評(píng)分。我們可以先思考一下同一個(gè)人名和電話下收貨地址的更換代表著什么?經(jīng)常換房子-沒有個(gè)人房產(chǎn)，經(jīng)常換單位-跳槽離職頻繁，一天換一個(gè)-背包客或是居無(wú)定所。這些從某種程度上來(lái)說都可以推論出資金收入的不穩(wěn)定性。
維護(hù)良好的個(gè)人信用記錄，首先要養(yǎng)成良好的意識(shí)和習(xí)慣。如果你的個(gè)人信用真的出現(xiàn)了負(fù)面記錄，首先要搞清楚是該記錄的具體內(nèi)容，針對(duì)解決問題，比如如果發(fā)現(xiàn)自己征信檔案中的記錄與實(shí)際情況有出入，可以向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議。如果是信用消費(fèi)逾期，那么就先把逾期的錢和罰金交齊，以后信用生活就更要注意了，以信用卡為例，信用卡還款信息會(huì)被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)-，也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)里保存兩-，當(dāng)你的信用卡一直在用，而這項(xiàng)負(fù)面記錄是兩-前的事了，就會(huì)被清掉了。
其實(shí)，負(fù)面記錄不等于不良記錄，負(fù)面信息是客觀記錄，而“不良記錄”則是一種主觀評(píng)價(jià)，如果負(fù)面信息過多，則會(huì)導(dǎo)致借款人因有不良記錄，而被拒貸。所以當(dāng)信貸員對(duì)你說“因?yàn)槟阌胁涣加涗�，所以不能貸”，這實(shí)際上是信貸員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)你的信用狀況作出的主觀判斷。
負(fù)面記錄可能產(chǎn)生哪些影響
據(jù)有關(guān)人士的預(yù)計(jì)，民營(yíng)征信牌照即將下發(fā)。拿到征信牌照意味著公開個(gè)人信用可以得到國(guó)家的支持，個(gè)人信用可以納入金融系統(tǒng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，基于互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)信用作用更加凸顯，征信為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了基礎(chǔ)支撐，聯(lián)合央行征信，將會(huì)對(duì)我們的未來(lái)生活產(chǎn)生越來(lái)越大的影響。
一是影響未來(lái)的經(jīng)濟(jì)生活質(zhì)量。征信的基本理念是通過記錄您過去的行為來(lái)影響您未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。也就是說，曾經(jīng)的一切經(jīng)濟(jì)行為決定您今后的經(jīng)濟(jì)生活質(zhì)量，乃至事業(yè)發(fā)展。
個(gè)人征信應(yīng)用的場(chǎng)景越來(lái)越多，最常見的是信用消費(fèi)和信用貸款，此外像租車、租房、婚介等等都開始引入，如果有負(fù)面記錄，對(duì)未來(lái)生活產(chǎn)生的影響可以說是方方面面的，特別是老賴，可以說是寸步難行。
二是個(gè)人無(wú)形資產(chǎn)的損失。每個(gè)人都可有一筆無(wú)形資產(chǎn)，那就是個(gè)人信用記錄。個(gè)人信用記錄的累積即是個(gè)人信用財(cái)富的累積。是想讓自己的無(wú)形資產(chǎn)越滾越大，還是貶值縮水，主動(dòng)權(quán)完全憑您把握。失去了良好的信用記錄，可以說，您就失去了信譽(yù)砝碼。