一.信用基本知識(shí)
1.什么是信用?
答：《辭�！分械摹靶庞谩庇腥N含義：(1)信任的使用;(2)遵守諾言;(3)以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，多產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷(xiāo)或預(yù)付之中。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的角度來(lái)說(shuō)，信用是指社會(huì)成員之間，為了某種經(jīng)濟(jì)生活需要，建立在互相信任、誠(chéng)實(shí)守信基礎(chǔ)上的一種承諾。也是建立在互相信任基礎(chǔ)上的能力，即接受信用的一方不用立即付款就可以獲取資金、物資、服務(wù)的能力。
2.信用的特征是什么?
答：信用具有人格性。信用作為一種資格，它表明一種特定的法律和社會(huì)身份、地位;信用是一種道德上的人格利益;信用體現(xiàn)為一種人格權(quán)。
信用具有財(cái)產(chǎn)性。信用以財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ);信用本身是一種無(wú)形資產(chǎn);侵害商事信用要承擔(dān)財(cái)產(chǎn)責(zé)任。
信用具有信息性。信用由信息構(gòu)成;信用是可以量化的信息;信用是一種信息服務(wù)機(jī)制;信用也是一種信息監(jiān)督機(jī)制。
信用具有標(biāo)識(shí)性，有明確的歸屬。我們經(jīng)常說(shuō)某人信用好，某企業(yè)信用好，信用就像是人、企業(yè)等微觀經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的身份證。
信用具有社會(huì)性。直接受到社會(huì)歷史、文化、道德、傳統(tǒng)、慣例等的影響。
3.信用的形式有哪幾種?
答：現(xiàn)代信用形式以創(chuàng)造主體來(lái)劃分，大致有三種：政府信用、企業(yè)信用、公民個(gè)人信用。
4.信用對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的意義是什么?
答：(1)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提與基礎(chǔ);(2)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基本保障;(3)信用是市場(chǎng)主體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的啟動(dòng)器;(4)信用是金融活動(dòng)形成和發(fā)展的基礎(chǔ);(5)信用為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與交易創(chuàng)造工具和基本條件。
5.信用對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到什么作用?
答：(1)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);(2)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與交易的信用化;(3)有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展;(4)提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的質(zhì)量與效率。
6.我國(guó)發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略是什么?
答：(1)堅(jiān)持誠(chéng)信宣傳教育，形成適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用文化;(2)加快建立社會(huì)信用制度，積極推進(jìn)信用體系建設(shè);(3)以科學(xué)的態(tài)度和方法進(jìn)行信用管理活動(dòng);(4)大力發(fā)展信用領(lǐng)域的科學(xué)教育事業(yè)。
7.信用中介服務(wù)業(yè)有哪些?
答：信用中介服務(wù)業(yè)主要由專(zhuān)門(mén)從事信用征信、信用評(píng)估、信用擔(dān)保、信用管理咨詢、商賬催收等業(yè)務(wù)的各類(lèi)中介機(jī)構(gòu)組成。
8.在美國(guó)，消費(fèi)者的信用信息保留-限是多久?
答：正面信息保留10-，負(fù)面信息或不良信用信息保留7-，公共信息的保留-限不確定，按各州的法律規(guī)定執(zhí)行。
9.什么是消費(fèi)者信用活動(dòng)?
答：消費(fèi)者信用活動(dòng)是指消費(fèi)者個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的消費(fèi)信用行為，主要表現(xiàn)為個(gè)人零售信用和現(xiàn)金信用兩種活動(dòng)方式。
10.什么是零售信用?
答：零售信用是消費(fèi)者直接用來(lái)向零售商購(gòu)買(mǎi)最終產(chǎn)品的一種信用交易方式。
11.原始的掛帳賒欠行為與現(xiàn)代消費(fèi)者信用的根本區(qū)別是什么?
答：(1)現(xiàn)代消費(fèi)者信用及其支持的信用消費(fèi)是建立在信用管理理論基礎(chǔ)上的，是在信用管理技術(shù)支持下發(fā)展的;(2)現(xiàn)代消費(fèi)者信用是在以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)支持下操作的，只有這樣才能發(fā)展出各種支付工具，使一些信用支付工具成為世界性流通工具。
12.什么是信用工具?
答：信用工具是指以書(shū)面形式發(fā)行和流通，借以保證債權(quán)人或投資人權(quán)力的憑證，是資金供應(yīng)者和需求者之間繼續(xù)進(jìn)行資金融通時(shí)，用來(lái)證明債權(quán)的各種合法憑證。信用工具也叫金融工具，是重要的金融資產(chǎn)，是金融市場(chǎng)上重要的交易對(duì)象。
13.信用工具的構(gòu)成是什么?
答：信用工具由五大要素構(gòu)成：(1)面值，即憑證的票面價(jià)格，包括價(jià)值、幣種和金額;(2)到期，即債務(wù)人必須向債權(quán)人償還本金的最后期;(3)期限，即債權(quán)債務(wù)關(guān)系持續(xù)的時(shí)間;(4)利率，即債權(quán)人獲得的收益水平;(5)利息的支付方式。
14.信用工具的特征是什么?
答：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性。
15.什么是信用風(fēng)險(xiǎn)?
答：是指交易對(duì)象無(wú)力履約而給交易另一方帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。即債務(wù)人未能如期償還其債務(wù)造成違約而給債權(quán)人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
16.信用風(fēng)險(xiǎn)形成的一般原因是什么?
答：(1)債務(wù)人主觀上沒(méi)有償還債務(wù)的意愿;(2)債務(wù)人在客觀上沒(méi)有償還本息的能力或由于客觀條件而使債權(quán)人持有的信用工具價(jià)格下跌。
17.簽合同時(shí)防止上當(dāng)受騙注意事項(xiàng)有哪些?
答：(1)在簽訂合同以前，經(jīng)營(yíng)者必須認(rèn)真審查對(duì)方的真實(shí)身份和履約能力;(2)審查合同公章與簽字人的身份，確保合同是有效的。如果對(duì)方公章為法人的分支機(jī)構(gòu)公章或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)公章，應(yīng)要求其提供所屬法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)書(shū)。對(duì)方在合同上簽字，并不能保證合同是有效的，還必須保證合同的簽字人是對(duì)方的法定代表人或經(jīng)法人授權(quán)的經(jīng)辦人;(3)簽訂合同時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查合同的各項(xiàng)條款，有條件的不妨向?qū)I(yè)人員咨詢;(4)約定信用監(jiān)督條款(CS條款)。約定CS條款，可以利用ICE8000國(guó)際信用監(jiān)督體系的爭(zhēng)議解決機(jī)制來(lái)解決問(wèn)題，在實(shí)踐中將大大減少受騙的機(jī)會(huì)。本條款必須保證對(duì)方提供的法定代表人的身份證件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件是真實(shí)的;(5)約定違約條款;(6)約定爭(zhēng)議管轄權(quán)條款。一般應(yīng)約定由自己所在地的人民法院管轄;(7)明確合同簽訂地;(8)約定所有權(quán)保留條款;(9)約定擔(dān)保條款。
18.信用的形成經(jīng)歷了哪三個(gè)歷史階段?
答：人類(lèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)交易方式的不同，可以劃分為三個(gè)階段，即以物易物交換方式為主的自然經(jīng)濟(jì)時(shí)期、以貨幣作為交換媒介的貨幣經(jīng)濟(jì)時(shí)期和以信用交易為主導(dǎo)的信用經(jīng)濟(jì)時(shí)期，即信用增值經(jīng)濟(jì)財(cái)富時(shí)代。
信用從自身的發(fā)展歷程來(lái)說(shuō)，它經(jīng)歷三個(gè)階段，即信用的道德化階段、信用的商業(yè)化階段、信用的證券化階段。
19.什么是征信?
答：征信就是信用信息服務(wù)，由第三方的征信機(jī)構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，滿足從事放貸等信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)客戶信用信息的需要。同時(shí)，也在一定程度上為政府公共管理提供服務(wù)。征信體系是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融發(fā)展和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。
20.什么是征信體系?
答：指由與征信活動(dòng)有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個(gè)體系。征信體系的主要功能是為借貸市場(chǎng)服務(wù)，但同時(shí)具有較強(qiáng)的外延性，也服務(wù)于商品交易市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)。
21.征信國(guó)家的特征是什么?
答：(1)經(jīng)濟(jì)形態(tài)以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為主體;(2)信用交易占市場(chǎng)總交易量的大份額;(3)具備相對(duì)完善的信用管理相關(guān)法律;(4)各類(lèi)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量高，與其他征信國(guó)家對(duì)等開(kāi)放，征信服務(wù)門(mén)類(lèi)齊全且普及性高;(5)企業(yè)的平均信用管理水平高，在國(guó)際貿(mào)易中享有良好的信譽(yù)。
22.成為征信國(guó)家的條件是什么?
答：(1)征信環(huán)境良好，以降低信用交易雙方的信息不對(duì)稱(chēng)情況，保證公平交易;(2)規(guī)避信用交易風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)和管理方法比較成熟，以保證信用交易的成功率;(3)相應(yīng)完善的法律法規(guī)以保證市場(chǎng)規(guī)則;(4)政府能夠依法監(jiān)管各類(lèi)信用交易的參與者，維護(hù)市場(chǎng)規(guī)則;(5)由以上幾條保證的信用工具大規(guī)模的市場(chǎng)投放，企業(yè)間普遍使用賒銷(xiāo)方法。
23.什么是征信機(jī)構(gòu)?
答：狹義而論，征信機(jī)構(gòu)是指專(zhuān)門(mén)從事信用信息采集、處理、評(píng)價(jià)、傳播業(yè)務(wù)的以贏利為目標(biāo)的信息服務(wù)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。一般來(lái)講，指經(jīng)征信監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的、專(zhuān)門(mén)從事征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的企業(yè)法人。征信機(jī)構(gòu)通常分為三大類(lèi)，分別是企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、財(cái)產(chǎn)征信機(jī)構(gòu)。征信機(jī)構(gòu)的概念還可以擴(kuò)大其他各類(lèi)信用管理行業(yè)的企業(yè)類(lèi)型，例如資信評(píng)級(jí)、商賬追收、信用管理咨詢等機(jī)構(gòu)，甚至產(chǎn)生出不同的稱(chēng)謂。
24.中國(guó)最早的征信機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在什么時(shí)候?
答：中國(guó)最早的專(zhuān)職征信機(jī)構(gòu)——中華征信所，其創(chuàng)辦于1932-6-6，后于1949-5-解散。
25.在國(guó)外，除了消費(fèi)者信用報(bào)告外，征信機(jī)構(gòu)還提供哪些征信產(chǎn)品?
答：除消費(fèi)者信用報(bào)告外，征信機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)客戶需要提供購(gòu)房貸款信用報(bào)告、就業(yè)報(bào)告、商業(yè)報(bào)告等等。此外，系列評(píng)分卡也是征信機(jī)構(gòu)的主要產(chǎn)品。
26.什么是征信數(shù)據(jù)?
答：在征信國(guó)家里，征信從業(yè)者必須合法地取得大量原始信息才能開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。這些原始信息稱(chēng)為“征信數(shù)據(jù)”，也可被稱(chēng)為信用資料或信用情報(bào)。它們分散于金融機(jī)構(gòu)、商家、司法、街道、稅務(wù)、工商、醫(yī)院、公用事業(yè)單位等各個(gè)部門(mén)。
具體有以下幾個(gè)方面：一是消費(fèi)者個(gè)人的自然情況，如姓名、性別、職業(yè)、身份證號(hào)等基本信息;二是個(gè)人的信用交易記錄;三是個(gè)人的資產(chǎn)情況;四是個(gè)人商業(yè)交往情況;五是個(gè)人的保險(xiǎn)記錄;六是個(gè)人的稅務(wù)情況;七是個(gè)人的司法記錄，如破產(chǎn)、訴訟等;八是征信過(guò)程中形成的特殊情況，如欺騙警告、被查詢記錄、消費(fèi)情況等;九是其他方面。
27.在國(guó)外，征信數(shù)據(jù)應(yīng)用于哪些方面?
答：在國(guó)外，征信數(shù)據(jù)一方面應(yīng)用于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶篩選，另一方面應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)控制。
28.在國(guó)外，征信行業(yè)的監(jiān)管部門(mén)是哪些?
答：以美國(guó)為例，最重要的信用管理和執(zhí)法部門(mén)是美聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)(FTC)、聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及財(cái)政部貨幣監(jiān)理局(OCC)。作為國(guó)家信用管理體系的組成部分，信用管理民間機(jī)構(gòu)的建立是必不可少的。在征信國(guó)家，各國(guó)都有信用管理行業(yè)組織或民間機(jī)構(gòu)，常被稱(chēng)為信用管理協(xié)會(huì)、信用聯(lián)盟等。其主要功能在于聯(lián)系本行業(yè)或本分支的從業(yè)者，替本行業(yè)的從業(yè)者提供交流的機(jī)會(huì)以及場(chǎng)所，替本行業(yè)爭(zhēng)取利益。
29.用戶認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)侵犯其合法權(quán)益時(shí)應(yīng)如何投訴?
答：任何單位和個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)的征信活動(dòng)侵犯其合法權(quán)益，或者存在其他違法行為的，可以向信用建設(shè)行政管理部門(mén)投訴或者舉報(bào)。信用建設(shè)行政管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理投訴或者舉報(bào)之起在規(guī)定時(shí)內(nèi)作出處理和答復(fù)。
30.什么是立信?
答：是指一個(gè)組織為了樹(shù)立自身可信度，委托第三方，即信用機(jī)構(gòu)對(duì)自己的信用情況進(jìn)行信用調(diào)查和評(píng)價(jià)的全部行為。
31.誠(chéng)信與信用之間的區(qū)別和聯(lián)系是什么?
答：誠(chéng)信與信用是兩個(gè)不同的概念范疇。前者是道德意義上的，反映主觀意識(shí)，是自律性的東西。后者是經(jīng)濟(jì)制度范疇，它與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)伴生發(fā)展，反映的是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，作為一種制度，它是外在的，客觀的。任何信用行為都有規(guī)則，作為他律性的東西，一旦違背，是會(huì)受到懲戒并付出代價(jià)的，對(duì)人們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為起約束作用。
誠(chéng)信與信用是互動(dòng)的，相互關(guān)聯(lián)的，信用包含誠(chéng)信，誠(chéng)信是信用的道德支撐。二者共同構(gòu)成社會(huì)信用體系的兩個(gè)主要方面。
32.社會(huì)信用制度包含哪些方面?
答：社會(huì)信用制度包含健全的信用法律規(guī)范和高效的信用管理體系，規(guī)范的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，發(fā)達(dá)的信用交易和信用消費(fèi)市場(chǎng)，以及有效的失信懲戒和守信受益機(jī)制等。
33.社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下社會(huì)信用制度的特征是什么?
答：以道德為支撐，以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，以法律為保障。
34.信用評(píng)價(jià)體系設(shè)計(jì)的原則是什么?
答：信用評(píng)價(jià)體系設(shè)計(jì)的原則包括：系統(tǒng)性原則、科學(xué)性原則、適用性原則、注重信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則。
35.何謂信用體系中的黑名單?
答：信用體系中的黑名單，是指在信用交易活動(dòng)中，具有比較惡劣的表現(xiàn)，被相應(yīng)的授信單位認(rèn)定為市場(chǎng)禁入或?qū)ζ渌谛艈挝惶岢鼍�，從而被記載在征信系統(tǒng)中的個(gè)人或單位的名單。一般這種黑名單的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，必須有法可依，或經(jīng)征信監(jiān)管部門(mén)的認(rèn)可。
36.如何營(yíng)造社會(huì)信用體系建設(shè)的良好環(huán)境?
答：充分調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面理解、支持、參與社會(huì)信用體系建設(shè)的積極性，積極開(kāi)展社會(huì)信用的宣傳、教育、培訓(xùn)和普及工作，加大輿論和社會(huì)監(jiān)督的力度，營(yíng)造“有信者榮、失信者恥、無(wú)信者憂”的社會(huì)氛圍。
37.信用建設(shè)為什么能夠提高人們的生活質(zhì)量?
答：因?yàn)樾庞镁哂小百Y源”的特性。個(gè)人具有良好的信用記錄，就能夠用明天的錢(qián)來(lái)辦今天的事。
38.社會(huì)信用體系的建設(shè)包含哪些內(nèi)容?
答：包含信用市場(chǎng)及其數(shù)據(jù)環(huán)境的建設(shè)、信用管理體系法律環(huán)境的建設(shè)、國(guó)家信用管理機(jī)構(gòu)的建設(shè)、信用經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的建立、信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu)的建立、不良信用懲戒機(jī)構(gòu)的設(shè)置以及信用管理教育的發(fā)展等眾多方面的內(nèi)容。
39.對(duì)于社會(huì)信用體系及其建設(shè)和運(yùn)行，人們最常見(jiàn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)是什么?
答：(1)錯(cuò)誤的認(rèn)為社會(huì)信用體系是政府的管理體系，僅與政府部門(mén)相關(guān)，一切應(yīng)由政府大包大攬;或者認(rèn)為社會(huì)信用體系不是一種政府的體系，所以不需要政府投入任何財(cái)力和人力。這兩種認(rèn)識(shí)都是片面的;(2)錯(cuò)誤的認(rèn)為社會(huì)信用體系是由政府相關(guān)部委辦建立起的對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)的監(jiān)管系統(tǒng)，認(rèn)為社會(huì)信用體系的操作就是按照信用級(jí)別對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面的摸底，授予企業(yè)一個(gè)信用或榮譽(yù)級(jí)別;(3)錯(cuò)誤地認(rèn)為社會(huì)信用體系就是黑名單系統(tǒng)。應(yīng)該說(shuō)，黑名單系統(tǒng)只是社會(huì)信用體系中失信懲戒機(jī)制的一個(gè)組成部分，是形成市場(chǎng)聯(lián)防的紐帶;(4)錯(cuò)誤的認(rèn)為社會(huì)信用體系是一個(gè)管理或監(jiān)控性質(zhì)的體系。社會(huì)信用體系首先是一個(gè)服務(wù)體系，幫助企業(yè)和個(gè)人規(guī)避信用交易的風(fēng)險(xiǎn)，取得適合的信用工具。
40.社會(huì)信用體系的微觀功能包括什么?
答：(1)記憶功能：能夠保存各種企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并傳播給授信機(jī)構(gòu);(2)預(yù)警功能：能對(duì)經(jīng)濟(jì)失信行為進(jìn)行跟蹤監(jiān)督和事前提醒;(3)預(yù)測(cè)功能：對(duì)信用交易受信方的違約率、市場(chǎng)響應(yīng)率、發(fā)展趨勢(shì)、技術(shù)性破產(chǎn)等進(jìn)行預(yù)測(cè);(4)過(guò)濾功能：通過(guò)信用評(píng)分和資信評(píng)級(jí)來(lái)設(shè)置門(mén)檻，篩選出合格的信用工具和賒購(gòu)合格使用者;(5)調(diào)節(jié)功能：能直接以經(jīng)濟(jì)方式懲戒失信，獎(jiǎng)勵(lì)守信;(6)教育功能：能夠普及信用管理技術(shù)，并以正反兩方面的事例對(duì)公眾進(jìn)行誠(chéng)信教育;(7)服務(wù)功能：對(duì)于在信用交易中出現(xiàn)問(wèn)題的交易雙方提供解決方案。
41.社會(huì)信用體系建設(shè)對(duì)整頓市場(chǎng)秩序有哪些作用?
答：(1)社會(huì)信用體系有助于建立嚴(yán)格規(guī)范的準(zhǔn)入秩序;(2)社會(huì)信用體系有助于強(qiáng)化公平合理的競(jìng)爭(zhēng)秩序;(3)社會(huì)信用體系有助于規(guī)范誠(chéng)實(shí)守信的流通秩序;(4)社會(huì)信用體系有助于形成快捷高效的交易效率;(5)社會(huì)信用體系有助于運(yùn)行嚴(yán)厲公正的懲戒機(jī)制。
42.運(yùn)行失信懲戒機(jī)制的意義是什么?
答：失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系中最重要的“部件”之一，是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。失信懲戒機(jī)制的作用就是以經(jīng)濟(jì)懲戒手段和道德譴責(zé)手段并用，打擊市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的失信企業(yè)和個(gè)人，維護(hù)經(jīng)濟(jì)合同的嚴(yán)肅性，大幅度提高失信成本，將有嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)失信行為的企業(yè)和個(gè)人從市場(chǎng)的主流中剔除出去。失信懲戒機(jī)制對(duì)于失信行為具有記錄、揭露、預(yù)警和懲戒功能，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信予以褒揚(yáng)并提供經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的種種便利，從而形成“一處失信，處處制約;事事守信，路路暢通”的社會(huì)氛圍，使誠(chéng)信者受益，失信者付出沉重代價(jià)。同時(shí)，使政策向誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)和消費(fèi)者傾斜，間接地降低誠(chéng)信企業(yè)獲取資本和技術(shù)支持的門(mén)檻。
43.失信懲戒機(jī)制的特征是什么?
答：(1)主動(dòng)打擊經(jīng)濟(jì)失信行為;(2)在社會(huì)上全面滲透，滲透到每一個(gè)角落;(3)懲戒是經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的;(4)通過(guò)震懾，阻止失信動(dòng)機(jī)的形成，使失信成本加大;(5)打擊力度相當(dāng)強(qiáng)，使失信者受到經(jīng)濟(jì)性懲戒;(6)懲戒措施的“量刑”時(shí)間相當(dāng)長(zhǎng)，通常在5至10-時(shí)間范圍;(7)潛移默化地改變社會(huì)文化和社會(huì)資本狀況;(8)具備對(duì)誠(chéng)實(shí)守信者進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)的政策傾向性;(9)可由民間進(jìn)行投資并操作，采取市場(chǎng)檢驗(yàn)和淘汰機(jī)制;(10)非司法性質(zhì)處罰，但也非道德譴責(zé);(11)懲戒不著眼于失信者的道德水平提高，但產(chǎn)生的效果類(lèi)似，實(shí)質(zhì)不同。
44.在社會(huì)信用體系建設(shè)初期，對(duì)失信者實(shí)施懲戒的措施是什么?
答：可適當(dāng)提高懲戒的“門(mén)檻”，先對(duì)嚴(yán)重、惡意的失信行為進(jìn)行制約;根據(jù)不同情況，分步采取“記錄、提示、警告、處罰，取消市場(chǎng)準(zhǔn)入”等懲戒措拖。
45.我市加快建立健全社會(huì)信用體系的意義是什么?
答：(1)加快建立健全現(xiàn)代社會(huì)信用體系，是增強(qiáng)我市經(jīng)濟(jì)實(shí)力和城市競(jìng)爭(zhēng)力的迫切需要;(2)加快建立健全現(xiàn)代社會(huì)信用體系，是提升現(xiàn)代社會(huì)文明和城市管理水平的重要保證;(3)加快建立健全現(xiàn)代社會(huì)信用體系，是提高我市對(duì)外開(kāi)放水平的必然要求;(4)加快建立健全現(xiàn)代社會(huì)信用體系，是整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序的治本之策。
我國(guó)要實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)，必須要加快建立一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情、與國(guó)際慣例接軌、并適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)信用體系，才能從根本上扭轉(zhuǎn)市場(chǎng)秩序混亂的狀況，使守信者得到獎(jiǎng)勵(lì)，失信者付出代價(jià)，形成“一處失信，處處制約;事事守信，路路暢通”的社會(huì)氛圍，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的長(zhǎng)治久安。建立這樣的社會(huì)信用體系，將有利于形成誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)文化，從根本上改善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，優(yōu)化投資和貿(mào)易環(huán)境，降低社會(huì)交易成本，擴(kuò)大信用經(jīng)濟(jì)規(guī)模，從而促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和社會(huì)的文明進(jìn)步�？傊�，建立健全現(xiàn)代社會(huì)信用體系，不僅是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需要，也是其邁向現(xiàn)代化的一個(gè)不可逾越的發(fā)展步驟。因此，加快建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系，真正形成全社會(huì)的獎(jiǎng)優(yōu)懲劣機(jī)制，有效維護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常秩序，已成為當(dāng)務(wù)之急。全國(guó)如是，南寧也不例外。
46.我市推進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想是什么?
答：南寧推進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想是：以黨的十六大和十六屆三中、四中、五中全會(huì)精神為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，從完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、建設(shè)和諧社會(huì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的總體要求出發(fā)，以加快推進(jìn)區(qū)域社會(huì)信用體系建設(shè)為契機(jī)，以建立政府信用、企業(yè)信用、個(gè)人信用建設(shè)為主體，以完善信用道德、信用制度和信用體系建設(shè)為重點(diǎn)，以培育信用市場(chǎng)、提高信用產(chǎn)品利用率為突破口，形成以道德為支撐、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、以法律為保障的現(xiàn)代社會(huì)信用制度。充分發(fā)揮政府推動(dòng)和引導(dǎo)作用，通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，力爭(zhēng)在中西部地區(qū)較早形成符合國(guó)際慣例、適應(yīng)中國(guó)國(guó)情、體現(xiàn)南寧特色、滿足市場(chǎng)需求的現(xiàn)代社會(huì)信用體系，以進(jìn)一步激發(fā)南寧的發(fā)展活力，形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為中西部地區(qū)加快建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系探索成功之路。
47.我市現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的工作目標(biāo)是什么?
答：推進(jìn)南寧市現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的工作目標(biāo)是：從2006-開(kāi)始，用5～15-左右的時(shí)間，在南寧基本建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代社會(huì)信用制度要求的、覆蓋社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)方面的現(xiàn)代社會(huì)信用體系，特別是加快政府信用、企業(yè)信用和個(gè)人信用體系建設(shè)，形成其基本框架和運(yùn)行機(jī)制。主要實(shí)現(xiàn)四個(gè)基本目標(biāo)：一是基本形成完善的、與信用制度相關(guān)的地方法規(guī)和實(shí)施規(guī)范，有效地對(duì)信用行業(yè)和信用市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，使信用管理和征信活動(dòng)總體上有法可依;二是基本形成獨(dú)立的、市場(chǎng)化的信用服務(wù)行業(yè)，能夠開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化、高水平的信用服務(wù)，大力培養(yǎng)可開(kāi)發(fā)信用產(chǎn)品的市場(chǎng)需求，使政府、企業(yè)和個(gè)人在多種社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程中普遍使用信用產(chǎn)品，使信用交易和信用消費(fèi)在信用制度的支撐下得到健康、快速的發(fā)展;三是基本形成較為完善的社會(huì)約束機(jī)制，懲戒偷逃稅款、惡意合同違約、拖欠債務(wù)、商業(yè)欺詐和假冒偽劣等不良行為，形成“一處失信、處處制約”的局面，使誠(chéng)實(shí)守信逐步成為市場(chǎng)主流和社會(huì)規(guī)范;四是基本形成誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)信用環(huán)境，把現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)作為經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)和社會(huì)建設(shè)的突破口，在完善的法律制度和道德規(guī)范的基礎(chǔ)上，推動(dòng)社會(huì)主義物質(zhì)文明、政治文明和精神文明全面發(fā)展，使全社會(huì)的信用意識(shí)和信用道德水平顯著提高。
48.我市推進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的重點(diǎn)任務(wù)是什么?
答：任務(wù)之一，開(kāi)放政府信用信息，提高政府公信力;任務(wù)之二，加快建立企業(yè)征信體系;任務(wù)之三，穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人征信體系建設(shè)。
49.我市推進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的階段性目標(biāo)和步驟是什么?
答：第一階段：2006～2007-，主要目標(biāo)是形成規(guī)劃和主要管理辦法。(1)研究制定推進(jìn)南寧市現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的規(guī)劃，經(jīng)批準(zhǔn)后頒布實(shí)施;(2)建立和形成比較完善的南寧市推進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的政府組織與管理機(jī)構(gòu);(3)建立和完善南寧市推進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的地方性法規(guī)、政策和配套文件;(4)推進(jìn)政府主要部門(mén)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)辦公;(5)完善南寧市政務(wù)公共信息平臺(tái);(6)在南寧全社會(huì)加強(qiáng)現(xiàn)代信用知識(shí)的培訓(xùn)和教育。
第二階段：2008～2010-，主要目標(biāo)是全面推進(jìn)南寧市現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)。(1)健全和完善政府信用信息數(shù)據(jù)開(kāi)放的管理辦法和操作規(guī)定;(2)建立政府公用信用信息發(fā)布平臺(tái)，完善管理制度;(3)全面整合政府信息資源，完善信息共享的管理制度;(4)繼續(xù)完善與政府信用相關(guān)的各項(xiàng)行政管理制度;(5)培育和促進(jìn)征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展;(6)建立社會(huì)信用約束機(jī)制和懲戒機(jī)制;(7)著力推進(jìn)企業(yè)征信體系建設(shè);(8)建立信用行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化體系;(9)指導(dǎo)征信服務(wù)機(jī)構(gòu)建立企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系;(10)積極培育對(duì)信用產(chǎn)品的市場(chǎng)需求;(11)推進(jìn)企業(yè)，特別是大中型企業(yè)建立健全內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度;(12)加強(qiáng)和改進(jìn)政府對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體及其行為的監(jiān)管。
第三階段：2011～2020-，完善提高階段。(1)基本形成市場(chǎng)化運(yùn)作的征信服務(wù)行業(yè);(2)全面提高信用信息資源的共享;(3)完善信用信息數(shù)據(jù)交換平臺(tái);(4)提高全社會(huì)對(duì)信用產(chǎn)品需求及應(yīng)用水平;(5)制定《建立南寧市企業(yè)信用管理制度指導(dǎo)意見(jiàn)》，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制;(6)個(gè)人征信體系基本形成并開(kāi)始運(yùn)行;(7)全面完善政府對(duì)信用市場(chǎng)的監(jiān)督和管理。
50.我市推進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的措施是什么?
答：(1)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)推進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo);(2)落實(shí)責(zé)任制，分階段、有步驟地推進(jìn)南寧市現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè);(3)大力培育市場(chǎng)對(duì)信用產(chǎn)品的需求;(4)全面整合南寧市信用信息資源，理順信用信息體系;(5)加強(qiáng)政府對(duì)信用市場(chǎng)的管理：a.成立信用行業(yè)的專(zhuān)門(mén)主管機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)全市信用行業(yè)的管理與監(jiān)督工作;b.以各有關(guān)部門(mén)為基礎(chǔ)，強(qiáng)化對(duì)企業(yè)信用和個(gè)人信用的信息記錄和披露，逐步形成統(tǒng)分結(jié)合、整體推進(jìn)的信用監(jiān)管體系;c.探索政府對(duì)信用市場(chǎng)的監(jiān)管體制和監(jiān)管方式;d.加強(qiáng)對(duì)政府信用的管理與監(jiān)督，提高政府公信力;(6)充分發(fā)揮南寧市行業(yè)協(xié)會(huì)等市場(chǎng)中間組織的作用;(7)構(gòu)建有效的失信懲戒機(jī)制：a.政府的失信懲戒;b.企業(yè)和個(gè)人的失信懲戒;c.建立失信懲戒的申訴機(jī)制;(8)建立南寧市全社會(huì)信用教育與研究體系：a.開(kāi)展行政系統(tǒng)的信用教育;b.搞好行業(yè)信用教育;c.加強(qiáng)企業(yè)信用教育。
51.我國(guó)信用數(shù)據(jù)庫(kù)建立目前主要存在哪些問(wèn)題?
答：(1)信用立法滯后，數(shù)據(jù)的開(kāi)放和使用都缺乏法律上的明確界定;(2)信用數(shù)據(jù)庫(kù)擁有者各自為戰(zhàn);(3)企業(yè)和消費(fèi)者的信用數(shù)據(jù)尚未公開(kāi);(4)數(shù)據(jù)庫(kù)還是以政府部門(mén)擁有和壟斷為主，獨(dú)立的民間結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)來(lái)源相對(duì)較少。
52.如何推進(jìn)信用產(chǎn)品的廣泛使用?
答：政府采購(gòu)、土地交易、財(cái)政投資項(xiàng)目的招投標(biāo)、人事人才聘用和評(píng)估等事項(xiàng)辦理要率先進(jìn)行試點(diǎn)。在登記注冊(cè)、行政事務(wù)審批、常監(jiān)督、資質(zhì)認(rèn)定管理以及周期性檢驗(yàn)和評(píng)級(jí)評(píng)優(yōu)等工作中，要逐步推廣使用信用產(chǎn)品。銀行和商業(yè)機(jī)構(gòu)在與個(gè)人發(fā)生信用交易、信用消費(fèi)、信用擔(dān)保、商業(yè)賒銷(xiāo)和租賃等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求當(dāng)事人提供信用報(bào)告。條件具備后，引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人主動(dòng)提供信用報(bào)告及授權(quán)他人查詢自身的信用報(bào)告。
53.我市信用信息資源開(kāi)發(fā)利用的總體框架是什么?
答：(1)信用信息資源技術(shù)支撐體系;(2)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)、更新體系;(3)信用信息的元數(shù)據(jù)體系;(4)信用信息資源共享的標(biāo)準(zhǔn)體系;(5)信用信息資源目錄分類(lèi)和定位體系;(6)信用信息資源交換和服務(wù)體系;(7)信用信息資源管理制度體系;(8)信用信息資源安全保障體系;(9)信用信息商業(yè)化開(kāi)發(fā)和加工體系。
54.什么是綜合信用報(bào)告?
答：綜合信用報(bào)告——在基本信用信息報(bào)告的基礎(chǔ)上，更加詳細(xì)的反映所涉及機(jī)構(gòu)的綜合運(yùn)行情況。這類(lèi)報(bào)告的內(nèi)容主要包括被評(píng)估企業(yè)的工商稅務(wù)登記資料、股本結(jié)構(gòu)、主要經(jīng)營(yíng)者情況、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)信用等級(jí)及信用冒險(xiǎn)能力(信用等級(jí)及信用冒險(xiǎn)能力是利用科學(xué)的信用評(píng)價(jià)體系對(duì)財(cái)務(wù)狀況、銀行信用、企業(yè)付款信用、行業(yè)現(xiàn)狀、產(chǎn)品情況、品牌競(jìng)爭(zhēng)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力、人才資源管理、司法記錄及相關(guān)媒體的報(bào)道等相關(guān)資料進(jìn)行綜合分析評(píng)估得出)。此類(lèi)報(bào)告內(nèi)容詳盡、全面、準(zhǔn)確、綜合性極強(qiáng)，主要用于委托方在投資大型項(xiàng)目、合資合作等的可行性研究或大額交易、信貸咨詢等情況下，全面了解企業(yè)信用狀況。它是該機(jī)構(gòu)樹(shù)立自身形象、擴(kuò)大業(yè)務(wù)、 贏得更多顧客或爭(zhēng)取銀行貸款的重要參考依據(jù)。
55.信用管理的概念和職能是什么?
答：所謂信用管理，簡(jiǎn)單地講，就是授信者對(duì)信用交易進(jìn)行科學(xué)管理以控制信用風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)門(mén)技術(shù)。根據(jù)授信對(duì)象的不同，信用管理的主要功能包括五個(gè)方面：征信管理(信用檔案管理)、授信管理、賬戶控制管理、商帳追收管理、利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)拓市場(chǎng)或推銷(xiāo)信用支持工具。
信用管理的主要職能包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，并用經(jīng)濟(jì)、合理的方法綜合性地處理風(fēng)險(xiǎn)。
56.美國(guó)有關(guān)信用管理的法律有哪些?
答：美國(guó)對(duì)信用管理的立法主要集中在20世紀(jì)60～80-代，逐步形成了一個(gè)完整的信用管理立法框架體系。一般來(lái)講，美國(guó)的信用管理相關(guān)立法有17項(xiàng)，其中有1項(xiàng)立法被廢止。目前仍然有效的有16項(xiàng)，分別為：公平信用報(bào)告法、公平債務(wù)催收作業(yè)法、平等信用機(jī)會(huì)法、公平信用結(jié)賬法、誠(chéng)實(shí)租借法、信用卡發(fā)行法、公平信用和貸記卡揭露法、電子資金轉(zhuǎn)賬法、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)違規(guī)和現(xiàn)金控制法、甘圣哲曼儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)法、銀行平等競(jìng)爭(zhēng)法、房屋抵押揭露法、房屋貸款人保護(hù)法、金融機(jī)構(gòu)改革——恢復(fù)——強(qiáng)制執(zhí)行法、社區(qū)再投資法和信用修復(fù)機(jī)構(gòu)法。
57.從美國(guó)的實(shí)踐看，對(duì)信用報(bào)告信息范圍的管理，主要分為哪幾類(lèi)?
答：第一類(lèi)：允許在信用報(bào)告中公開(kāi)的信息。
一份典型的消費(fèi)者信用報(bào)告包括以下四類(lèi)信息：(1)消費(fèi)者身份數(shù)據(jù)，包括姓名、通信地址、電話號(hào)碼、社會(huì)保障號(hào)碼等;(2)現(xiàn)有的或以前的貸款或信用卡記錄正面交易信息，包括授信者名稱(chēng)、帳戶號(hào)碼、信用額度、開(kāi)戶期、授信者向征信機(jī)構(gòu)報(bào)告該信息的期、最后一次支付的期和數(shù)額等。還可能包括過(guò)期帳戶信息、目前過(guò)期未付的款項(xiàng)數(shù)目、以及在過(guò)去12～60個(gè)-中是否按期支付了上述款項(xiàng)的記錄。正面信息的公開(kāi)沒(méi)有時(shí)效限制;(3)公共信息記錄負(fù)面信息，包括破產(chǎn)記錄、欠稅記錄、犯罪記錄、被追帳記錄等等。一般來(lái)說(shuō)，負(fù)面信息的時(shí)效性為7-;(4)查詢記錄包括過(guò)去1-間所有的查詢記錄。
第二類(lèi)：禁止公開(kāi)的信息。
以下信息(經(jīng)過(guò)消費(fèi)者本人同意或要求除外)，是禁止在消費(fèi)者信用報(bào)告中公開(kāi)的：(1)消費(fèi)者活期或儲(chǔ)蓄帳戶的信息;(2)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的保單;(3)消費(fèi)者收入信息;(4)消費(fèi)者個(gè)人生活方式和消費(fèi)習(xí)慣;(5)消費(fèi)者的工作表現(xiàn);(6)消費(fèi)者醫(yī)療信息;(7)消費(fèi)者駕駛記錄;(8)種族、宗教信仰、政治傾向等。
二.政府信用知識(shí)
58.政府信用的定義是什么?
答：指政府在從事政治、經(jīng)濟(jì)、文化、教育、醫(yī)療衛(wèi)生、司法、外交等一切公共管理活動(dòng)中必須恪守信用原則。是政府對(duì)法定權(quán)力和職責(zé)的履行程度;是政府舉債的能力;是政府管理對(duì)象對(duì)政府行為及能力的信任度。
59.政府信用具有哪些作用?
答：(1)對(duì)整個(gè)社會(huì)信用體系建立的示范作用;(2)對(duì)整個(gè)社會(huì)信用體系建立的推動(dòng)作用;(3)政府信用建設(shè)在轉(zhuǎn)變政府職能中起到關(guān)鍵作用;(4)政府信用有利于增進(jìn)政府和公眾的良性互動(dòng);(5)政府信用是其他信用得以存在和發(fā)展的基礎(chǔ);(6)政府信用建設(shè)有利于構(gòu)建和諧社會(huì)。
60.政府信用包括哪些內(nèi)容?
答：主要包括政治信用、經(jīng)濟(jì)信用、文化教育信用、醫(yī)療衛(wèi)生信用、司法和外交信用等。
61.什么是政府政治信用?
答：指的是政治理念制度的合理性和政治活動(dòng)主體在其活動(dòng)中的誠(chéng)實(shí)和守信。它主要包括政治理念信用、政治規(guī)則信用和政治行為信用。
62.什么是政府經(jīng)濟(jì)信用?
答：指“政府舉債能力”以及政府放債行為。
63.什么是政府信用體系?
答：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府既是市場(chǎng)規(guī)則的制定者，又是市場(chǎng)規(guī)則的執(zhí)行者。建設(shè)政府信用，既要規(guī)范政府的行政行為，又要規(guī)范政府的經(jīng)濟(jì)行為。因此，政府信用既包括政府的行政信用，也包括政府的經(jīng)濟(jì)信用。
政府行政信用是政府在管理國(guó)家和調(diào)控經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中積極有效地做出承諾和履行承諾的意愿和能力。政府行政信用的實(shí)質(zhì)就是政府要做到依法行政。
政府經(jīng)濟(jì)信用是政府為了實(shí)現(xiàn)其功能，作為受信主體借助有關(guān)的信用工具向企業(yè)或個(gè)人籌集資金，并及時(shí)足額清償債務(wù)的意愿和能力。在某種意義上，政府信用就是指政府的舉債能力。
政府信用對(duì)整個(gè)社會(huì)信用起著導(dǎo)向作用。政府若帶頭講信用，就可以給企業(yè)和個(gè)人帶來(lái)良好的示范效應(yīng);反之，政府無(wú)信，市場(chǎng)主體也會(huì)加以效仿，無(wú)信行為將受到鼓勵(lì)，會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)的信用產(chǎn)生惡劣的傳導(dǎo)作用。政府失信會(huì)降低社會(huì)公眾對(duì)政府的信任度，必然引起政府權(quán)力合法性的危機(jī)，從而動(dòng)搖政府管理的基礎(chǔ)。從這個(gè)意義上說(shuō)，政府信用的降低乃至喪失是引發(fā)社會(huì)信用危機(jī)的根本因素之一。
64.政府在建立現(xiàn)代社會(huì)信用體系中有什么作用?
答：(1)政府是社會(huì)信用體系建設(shè)的倡導(dǎo)者;(2)政府是社會(huì)信用體系建設(shè)的規(guī)劃者和設(shè)計(jì)者;(3)政府是社會(huì)信用體系建設(shè)中的法律法規(guī)和機(jī)制的制訂者;(4)政府是信用市場(chǎng)主體和信用信息服務(wù)業(yè)的培育者;(5)政府是信用體系基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)者;(6)政府是信用管理專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)者。
65.如何進(jìn)一步提高政府公信力，建立規(guī)制型政府?
答：(1)建立重大決策民意調(diào)查制度;(2)建立和完善政府新聞發(fā)言人制度;(3)建立政府重大決策專(zhuān)家咨詢論證制度;(4)建立和完善地方法規(guī)和政府規(guī)章制定公開(kāi)制度;(5)建立和完善政務(wù)公共信息平臺(tái);(6)創(chuàng)新行政執(zhí)法體制;(7)建立公務(wù)員信用教育制度;(8)加強(qiáng)行政程序的法制建設(shè);(9)加強(qiáng)電子政務(wù)，推行網(wǎng)絡(luò)辦公;(10)完善行政執(zhí)法責(zé)任制和評(píng)議考核制;(11)建立行政監(jiān)督聯(lián)席會(huì)議制度;(12)完善規(guī)范性文件審查公示制度;(13)完善民心工程督辦考核制度;(14)建立行政承諾兌現(xiàn)制度;(15)清理格式合同;(16)完善行政補(bǔ)償制度;(17)建立和完善公開(kāi)透明的政府采購(gòu)制度;(18)抓緊清理政府債務(wù);(19)規(guī)范政府擔(dān)保和招標(biāo)行為。
66.我市推進(jìn)政府信息公開(kāi)的總體目標(biāo)是什么?
答：完善與政府信息相關(guān)的地方和部門(mén)規(guī)章或管理辦法，促進(jìn)政府業(yè)務(wù)流程生成信息的數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，研究制定跨部門(mén)信息共享的平臺(tái)和技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案，與電子政務(wù)建設(shè)相結(jié)合，統(tǒng)籌提高政府部門(mén)之間信息共享和向社會(huì)提供公共信息服務(wù)的水平。整合信用信息資源，向信用服務(wù)企業(yè)有償開(kāi)放信用信息，研究向信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供信用數(shù)據(jù)資源的運(yùn)作模式，提高信用信息開(kāi)發(fā)利用及深加工的水平。
67.政府信用建設(shè)為什么能推動(dòng)政府職能的轉(zhuǎn)變?
答：由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的過(guò)程，實(shí)質(zhì)上就是政府職能轉(zhuǎn)變的過(guò)程。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府的主要職能是通過(guò)影響企業(yè)而間接對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，而不宜直接參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。建設(shè)政府信用，政府就要把握好能做什么，不能做什么，以及做到什么程度的“度”，否則政府承諾了不該做，做不好的事，或忽略了應(yīng)該做而沒(méi)有做好的工作，往往就會(huì)導(dǎo)致政府失信。
68.我市要建立信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，首先要做好的工作是什么?
答：一是必要的信用立法，使信用信息的采集、發(fā)布有法可依，有章可循;二是實(shí)現(xiàn)政府信息公開(kāi)，開(kāi)放信用信息資源;三是整合政府各部門(mén)的信用信息數(shù)據(jù)，做到互聯(lián)、互通、共享共用。
三.企業(yè)信用知識(shí)
69.什么是企業(yè)信用體系?
答：企業(yè)信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。它是指在政府的推動(dòng)下，通過(guò)社會(huì)各方的密切配合和信用中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化運(yùn)作，逐步建立和完善適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的、符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和我國(guó)實(shí)際的、涉及企業(yè)信用的一系列法律法規(guī)、評(píng)價(jià)技術(shù)、組織形式以及相應(yīng)的管理制度等。最終實(shí)現(xiàn)如下目標(biāo)：
(1)為社會(huì)提供充分的、透明的、完整的信用信息產(chǎn)品系列，在規(guī)模、質(zhì)量和類(lèi)別上滿足社會(huì)有關(guān)各方的需要;
(2)企業(yè)的信用意識(shí)和信用管理水平不斷提高，形成良好的信用秩序和信用環(huán)境，讓誠(chéng)實(shí)守信者獲利，違約失信者失利;
(3)降低交易成本，提高資源配置效率，有力地推動(dòng)信用交易的擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
企業(yè)信用體系建設(shè)的基本內(nèi)容包括：企業(yè)信用信息征集，它是企業(yè)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ);企業(yè)信用標(biāo)識(shí)制度的確立，它是企業(yè)信用體系建設(shè)的前提;企業(yè)信用評(píng)價(jià)技術(shù)的開(kāi)發(fā)，它是企業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵;企業(yè)信用信息系統(tǒng)的建設(shè)，它是企業(yè)信用體系建設(shè)的載體;企業(yè)信用體系建設(shè)組織機(jī)構(gòu)的建立，它是企業(yè)信用體系建設(shè)的保證。
70.企業(yè)信用三要素是什么?
答：企業(yè)信用要素主要包括：
(1)企業(yè)市場(chǎng)信用——企業(yè)市場(chǎng)信用代表了一個(gè)企業(yè)的市場(chǎng)名譽(yù)，是企業(yè)形象的核心因素。企業(yè)市場(chǎng)信譽(yù)好不好，直接關(guān)系到該企業(yè)在消費(fèi)者和與其經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)部門(mén)對(duì)其的認(rèn)可度。企業(yè)信譽(yù)包括企業(yè)的市場(chǎng)美譽(yù)度，企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量評(píng)價(jià)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的能力評(píng)價(jià)等等。
(2) 企業(yè)的銀行信用等級(jí)——企業(yè)信用表現(xiàn)最充分的地方是企業(yè)的資本融資信譽(yù)，銀行為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)對(duì)每一個(gè)企業(yè)的資信能力進(jìn)行相關(guān)的評(píng)估，通過(guò)具體的量化標(biāo)準(zhǔn)得出該企業(yè)的資信信譽(yù)等級(jí)，來(lái)確定是否發(fā)放貸款。
(3) 企業(yè)組織信用——包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理班子的設(shè)置是否合理、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)及履歷、企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)員工的素質(zhì)以及企業(yè)的各項(xiàng)管理制度等等。
71.企業(yè)內(nèi)部信用建設(shè)的核心是什么?
答：核心是尊重財(cái)產(chǎn)，尊重契約。
72.什么是企業(yè)征信?
答：企業(yè)征信，又稱(chēng)商業(yè)征信、工商征信。是以企業(yè)為征信客體的征信活動(dòng)，指在對(duì)企業(yè)、債券發(fā)行者、金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)參與的主體的信用記錄、經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等信用因素進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，對(duì)其信用能力(主要是償債能力及其可償債程度)所作的綜合評(píng)價(jià)。企業(yè)征信在形式上表現(xiàn)為對(duì)履約能力及其可信程度所進(jìn)行的一種綜合分析和測(cè)定，它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不可缺少的中介服務(wù)。
73.世界著名的企業(yè)征信公司有哪些?
答：鄧白氏集團(tuán)(Dun&Bradstreet Corp)是歷史最悠久的企業(yè)資信調(diào)查類(lèi)的信用管理公司之一，始建于1841-7-。目前在全球40多個(gè)國(guó)家擁有130個(gè)直屬辦事機(jī)構(gòu)，擁有超過(guò)150000家客戶，客戶群包括《財(cái)富》500強(qiáng)中80%和《商業(yè)周刊》全球1000強(qiáng)中90%的企業(yè)，占據(jù)了近90%的企業(yè)信用報(bào)告市場(chǎng)份額。它還能替客戶在約50個(gè)國(guó)家和地區(qū)直接追賬，是最強(qiáng)有力的全球性商賬追收機(jī)構(gòu)之一。其他的還有本帝國(guó)數(shù)據(jù)銀行、英國(guó)商業(yè)信用管理公司(Business Credit Management UK)、瑞士Novinform公司、法國(guó)Piguet公司、意大利Lince公司、西班牙Infomes Union公司和葡萄牙MOPE公司。
74.企業(yè)征信系統(tǒng)主要采集哪些信息?
答：企業(yè)基本信息、信貸信息、信用等級(jí)信息、行業(yè)信息、行政處罰信息、勞動(dòng)用工信息、產(chǎn)品質(zhì)量信息、國(guó)資企業(yè)績(jī)效考評(píng)信息等。
75.企業(yè)征信所要遵循的基本原則是哪些?
答：真實(shí)性原則;一致性原則;獨(dú)立性原則;穩(wěn)健性原則。
76.建立企業(yè)信用檔案的好處是什么?
答：(1)為企業(yè)身份的審核認(rèn)證提供依據(jù)和條件，讓社會(huì)了解企業(yè)的身份;(2)良好的信用記錄可以彰顯企業(yè)實(shí)力，更易受到客戶的青睞;(3)公開(kāi)的信用動(dòng)態(tài)指數(shù)、客戶評(píng)價(jià)以及活動(dòng)記錄，有利于客戶更進(jìn)一步地了解企業(yè)，讓企業(yè)更加值得信賴;(4)通過(guò)資信參考人以及媒體相關(guān)報(bào)道，企業(yè)將贏得更多客戶的信任，對(duì)最終達(dá)成交易起到積極的促進(jìn)作用。
77.什么是信用評(píng)估?
答：信用評(píng)估又稱(chēng)“信用評(píng)級(jí)”，是指由獨(dú)立的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)對(duì)企業(yè)、債券發(fā)行者、金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)參與主體的信用記錄、經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究之后，就其信用能力(主要是償還債務(wù)的能力及其可償債程度)所作的綜合評(píng)價(jià)，并且用簡(jiǎn)單明了的符號(hào)表達(dá)出來(lái)，以滿足社會(huì)需要的市場(chǎng)行為。
78.信用評(píng)估對(duì)企業(yè)的作用是什么?
答：(1)降低企業(yè)融資成本;(2)降低企業(yè)交易風(fēng)險(xiǎn);(3)形成促進(jìn)企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理的外在壓力和內(nèi)在動(dòng)力。
79.我市建立企業(yè)征信體系的總體目標(biāo)是什么?
答：以打造信用南寧品牌、塑造南寧企業(yè)新形象、優(yōu)化投融資和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境為目標(biāo)，出臺(tái)一批有關(guān)企業(yè)征信體系建設(shè)亟需的地方性法規(guī)或政府規(guī)章，制定和完善規(guī)范統(tǒng)一的企業(yè)基本信用制度;逐步實(shí)現(xiàn)我市企業(yè)征信體系建設(shè)的科學(xué)化、規(guī)范化和信息化，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會(huì)化;發(fā)展和完善各類(lèi)提供企業(yè)征信服務(wù)的市場(chǎng)主體，形成向企業(yè)提供信用產(chǎn)品的市場(chǎng)化、社會(huì)化信用服務(wù)體系，建立和規(guī)范信用產(chǎn)品的基本評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)、信用產(chǎn)品銷(xiāo)售或發(fā)布手段的現(xiàn)代化;建立企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)，形成企業(yè)內(nèi)部防范信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制;建立對(duì)企業(yè)信用市場(chǎng)的監(jiān)督管理系統(tǒng)，形成失信懲罰機(jī)制和誠(chéng)信激勵(lì)機(jī)制。通過(guò)企業(yè)基本信用制度和企業(yè)征信體系的建設(shè)，使全市企業(yè)信用水平明顯提高，企業(yè)信用環(huán)境明顯改善，推動(dòng)“誠(chéng)信南寧”建設(shè)邁出實(shí)質(zhì)性步伐。
80.如何引導(dǎo)企業(yè)建立信用風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)，形成企業(yè)信用管理制度和機(jī)制?
答：(1)建立企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，把防范信用風(fēng)險(xiǎn)作為降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本的關(guān)鍵環(huán)節(jié);(2)建立企業(yè)信用管理信息化系統(tǒng)，形成比較嚴(yán)密的信用風(fēng)險(xiǎn)防范的信息流程;(3)建立企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防范和控制制度。
81.我市如何加快形成專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作的征信服務(wù)行業(yè)?
答：(1)引進(jìn)我國(guó)已有的企業(yè)征信服務(wù)機(jī)構(gòu);(2)采取技術(shù)合作或合資等形式，引進(jìn)國(guó)際上具有成熟技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)的征信服務(wù)機(jī)構(gòu);(3)加快培育提供多種征信增值服務(wù)產(chǎn)品的企業(yè)主體。
82.我市將如何加強(qiáng)對(duì)企業(yè)征信服務(wù)行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管?
答：(1)制定企業(yè)征信服務(wù)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻;(2)履行對(duì)征信服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任;(3)制定政府及有關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)向征信服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)放信用信息的實(shí)施細(xì)則;(4)組織引進(jìn)和鼓勵(lì)發(fā)展以信用報(bào)告、信用調(diào)查、信用評(píng)估和信用擔(dān)保為主要業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu);(5)研究制定《南寧市企業(yè)信用征信和評(píng)級(jí)管理辦法》、《南寧市企業(yè)信用信息查詢公布辦法》、《南寧征信服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》等。
四.個(gè)人信用知識(shí)
83.什么是個(gè)人信用?
答：個(gè)人信用指建立在信用基礎(chǔ)上的涉及個(gè)人的信用總和，是指社會(huì)根據(jù)某一公民現(xiàn)有的和歷史的記錄，因?yàn)槠淇梢灶A(yù)見(jiàn)的償付能力和償付意愿而給予相應(yīng)的信賴和評(píng)價(jià)，使該公民在經(jīng)濟(jì)生活中可以因?yàn)檫@種評(píng)價(jià)而便利地獲得資金、物資等經(jīng)濟(jì)支持。
84.個(gè)人征信的社會(huì)意義是什么?
答：個(gè)人征信在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起著至關(guān)重要的作用，其社會(huì)意義主要在于：(1)降低授信成本，消除信貸盲區(qū);(2)拉動(dòng)信用消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);(3)增強(qiáng)信用意識(shí)，營(yíng)造誠(chéng)信氛圍;(4)減少認(rèn)證環(huán)節(jié)，降低商務(wù)成本。
85.我市建立消費(fèi)者個(gè)人征信體系的基本目標(biāo)是什么?
答：制定和完善政府信息開(kāi)放條例和個(gè)人征信管理辦法，明確消費(fèi)者個(gè)人隱私與可公開(kāi)信用信息的分界;以政府推動(dòng)，企業(yè)化運(yùn)作的形式，建立南寧市消費(fèi)者個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并特許建立專(zhuān)門(mén)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，進(jìn)行有關(guān)消費(fèi)者個(gè)人信用信息原始資源的整合、開(kāi)發(fā)利用和深加工，提供個(gè)人信用信息的挖掘、整理、評(píng)級(jí)等服務(wù);大力培育對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信用產(chǎn)品的市場(chǎng)需求，促進(jìn)南寧市個(gè)人征信市場(chǎng)有較大發(fā)展。
86.個(gè)人信用的表現(xiàn)形式有哪些?
答：個(gè)人信用可以表現(xiàn)為個(gè)人消費(fèi)信用和個(gè)人經(jīng)營(yíng)信用兩種形式。個(gè)人消費(fèi)信用是指?jìng)�(gè)人以賒購(gòu)方式向商業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)商品，包括金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人提供的消費(fèi)信貸。個(gè)人消費(fèi)信用的對(duì)象主要是耐用消費(fèi)品，如房屋、汽車(chē)、家具、電器等，甚至包括教育、醫(yī)療及各種勞務(wù)。個(gè)人經(jīng)營(yíng)信用是企業(yè)信用的人格化和具體化，是企業(yè)信用關(guān)系在經(jīng)營(yíng)者個(gè)人身上的集中反映。
87.個(gè)人信用信息包括哪些內(nèi)容?
答：(1)據(jù)以識(shí)別個(gè)人身份以及反映個(gè)人家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本信息;(2)個(gè)人與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸信息;(3)個(gè)人與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賒購(gòu)關(guān)系而形成的個(gè)人賒購(gòu)、繳費(fèi)信息;(4)行政機(jī)關(guān)、行政事務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的公共記錄信息;(5)其他與個(gè)人信用有關(guān)的信息。
88.征信機(jī)構(gòu)錄入個(gè)人信用信息的原則是什么?
答：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將采集的個(gè)人信用信息及時(shí)、準(zhǔn)確地錄入個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，不得虛構(gòu)或者篡改，并保證信息的及時(shí)更新。
89.個(gè)人信用信息的披露必須遵循哪些原則?
答：個(gè)人信用信息披露必須遵循的原則：(1)被征信個(gè)人本人授權(quán)或其他正當(dāng)理由要求提供;(2)具有向被征信個(gè)人提供信貸、賒銷(xiāo)、租賃、就業(yè)、保險(xiǎn)、擔(dān)保等意向的有關(guān)合法機(jī)構(gòu)要求提供或有其他正當(dāng)理由，并經(jīng)被征信個(gè)人授權(quán);(3)具有對(duì)被征信個(gè)人進(jìn)行商賬催收等業(yè)務(wù)意向，且提供相關(guān)證明材料的機(jī)構(gòu)要求提供;(4)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。
90.哪些個(gè)人信息將是禁止披露的?
答：以下信息是禁止披露的：
(1)未經(jīng)被征信個(gè)人同意，征信機(jī)構(gòu)不得在個(gè)人信用報(bào)告或者個(gè)人信用評(píng)估中直接披露被征信個(gè)人授權(quán)采集的民族、種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信個(gè)人受到歧視的信息。
(2)征信機(jī)構(gòu)不得在個(gè)人信用報(bào)告或個(gè)人信用評(píng)估中披露或使用超過(guò)規(guī)定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀(jì)錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。
91.什么是個(gè)人信用報(bào)告?
答：個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑囊环菘陀^的個(gè)人信用歷史記錄。在法律允許范圍內(nèi)，為信用讓渡人(貸款人等)迅速、客觀地做出是否提供信用服務(wù)的決定提供參考。
92.常見(jiàn)的個(gè)人信用報(bào)告一般有哪些種類(lèi)?
答：對(duì)于征信機(jī)構(gòu)來(lái)講，信用報(bào)告應(yīng)用最廣泛的是授信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人償債能力的分析。根據(jù)一些特定的用途，征信機(jī)構(gòu)往往還提供有針對(duì)性的報(bào)告，譬如：(1)購(gòu)房貸款信用報(bào)告。報(bào)告提供的房屋貸款的信息比普通的消費(fèi)者信用報(bào)告提供的詳細(xì)，特別是房屋貸款的還款記錄，并且每項(xiàng)檔案中的資料都經(jīng)過(guò)查證;(2)就業(yè)報(bào)告。雇主能夠根據(jù)報(bào)告提供的內(nèi)容印證求職人所填寫(xiě)的申請(qǐng)表內(nèi)容，以從品德方面考察應(yīng)征者。很多雇主還可以了解應(yīng)征者的公共記錄，例如有沒(méi)有刑事記錄，因?yàn)橐恍┬袠I(yè)要求從業(yè)人員必須具備無(wú)犯罪記錄;(3)法人代表的信用報(bào)告。是個(gè)人信用報(bào)告在企業(yè)信用評(píng)定中的特殊運(yùn)用，根據(jù)用戶的特別請(qǐng)求，對(duì)非股份制小企業(yè)的法人代表的個(gè)人信用狀況進(jìn)行分析。
93.個(gè)人信用報(bào)告一般有哪些內(nèi)容?
答：個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用軌跡的客觀記錄，一般包括以下幾個(gè)部分：(1)個(gè)人身份信息：包含被征信當(dāng)事人的姓名、性別、-齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識(shí)別個(gè)人身份的信息;(2)銀行信用：詳細(xì)地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當(dāng)事人以往的負(fù)債軌跡。征信機(jī)構(gòu)和授信銀行往往從這些信息中分析消費(fèi)者的行為方式、流動(dòng)性偏好，從消費(fèi)者以往的還款意愿，判斷其未來(lái)還款能力的預(yù)期;(3)非銀行信用：記錄消費(fèi)者在通信、水、電、煤等方面的繳費(fèi)情況，如手機(jī)使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無(wú)欠費(fèi)等;(4)查詢記錄：一般是該個(gè)人在最近6個(gè)-內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總;(5)異議記錄：被征信當(dāng)事人對(duì)于報(bào)告中所反映的內(nèi)容認(rèn)為有爭(zhēng)議時(shí)，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個(gè)人有權(quán)提異議體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人正當(dāng)權(quán)益的保護(hù)，也是征信機(jī)構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。
94.個(gè)人信用報(bào)告的用途主要有哪些?
答：個(gè)人信用報(bào)告目前主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、各種商業(yè)賒銷(xiāo)、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。此外，個(gè)人信用報(bào)告也為查詢者本人提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑，并形成了個(gè)人信用信息的校驗(yàn)機(jī)制。
95.被征信個(gè)人在信用信息查詢服務(wù)方面享有哪些權(quán)力?
答：被征信個(gè)人在履行必要手續(xù)前提下可要求征信機(jī)構(gòu)為其提供下列信息的查詢服務(wù)：
(1)本人的個(gè)人信用信息;(2)本人個(gè)人信用信息的來(lái)源;(3)獲取本人個(gè)人信用報(bào)告或者個(gè)人信用評(píng)估的用戶。
96.個(gè)人可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議嗎?
答：如果被征信個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)披露的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求予以更正。
97.個(gè)人提出異議后將如何處理?
答：被征信個(gè)人對(duì)其個(gè)人基本信息提出異議的，征信機(jī)構(gòu)可以根據(jù)被征信個(gè)人提供的相關(guān)材料，及時(shí)對(duì)其個(gè)人基本信息予以更正。被征信個(gè)人對(duì)其個(gè)人基本信息以外的個(gè)人信用信息提出異議的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況分別處理：(1)異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正;(2)異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)須更正而被征信個(gè)人仍持有異議的，征信機(jī)構(gòu)可以對(duì)異議信息不作修改，但應(yīng)當(dāng)標(biāo)明被征信個(gè)人的異議和相應(yīng)理由;(3)異議信息無(wú)法核實(shí)的，征信機(jī)構(gòu)可以根據(jù)被征信個(gè)人的要求對(duì)異議信息進(jìn)行更正。
98.為什么要保留查詢記錄?
答：保留查詢記錄有以下幾個(gè)目的：(1)預(yù)防個(gè)人信息被非法使用，保護(hù)信息主體權(quán)益;(2)為授信機(jī)構(gòu)提供一些有用的信息，保護(hù)授信者利益。例如，個(gè)人的信用記錄被查詢得越多，可能表明他希望得到信用的要求比較迫切。
99.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開(kāi)哪些事項(xiàng)?
答：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示等方式向社會(huì)公開(kāi)下列事項(xiàng)，并接受社會(huì)監(jiān)督：
(1)個(gè)人信用信息的采集規(guī)范和披露時(shí)限;(2)獲得個(gè)人信用報(bào)告和個(gè)人信用評(píng)估服務(wù)的方式;(3)個(gè)人信用報(bào)告和個(gè)人信用評(píng)估服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);(4)異議處理程序;(5)信用行政管理部門(mén)認(rèn)為其他需要公開(kāi)的事項(xiàng)。
100.征信機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告需要承擔(dān)何種法律責(zé)任?
答：征信機(jī)構(gòu)是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。它在信息采集、信息加工和信息披露時(shí)不但需要保持客觀公正的立場(chǎng)，更需要嚴(yán)格遵循法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。如果征信機(jī)構(gòu)在個(gè)人征信活動(dòng)中違反了相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，將承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任(例如：警告、罰款);若因過(guò)錯(cuò)侵犯被征信個(gè)人或者他人的民事權(quán)利，造成被征信個(gè)人或者他人合法權(quán)益損害的，須依照《中華人民共和國(guó)民法通則》以及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。如果征信機(jī)構(gòu)工作人員的行為觸犯刑律，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。
101.什么是個(gè)人信用評(píng)分?
答：個(gè)人信用評(píng)分是一種建立數(shù)學(xué)模型，并運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)對(duì)個(gè)人的信用信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、計(jì)算及量化分析的方法。通常，它通過(guò)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)還款能力的綜合評(píng)判和以往信用記錄量化分析，以預(yù)測(cè)未來(lái)有關(guān)信用事件發(fā)生的可能性。個(gè)人信用評(píng)分是以一個(gè)分?jǐn)?shù)來(lái)反映個(gè)人信用狀況，一般界定為分?jǐn)?shù)越高，提示該人的風(fēng)險(xiǎn)越低或信用越好。
102.個(gè)人信用評(píng)估的基本原則是什么?
答：征信機(jī)構(gòu)制作個(gè)人信用評(píng)估，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)、合理的評(píng)估指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，保證評(píng)估結(jié)果的公正。
103.個(gè)人信用報(bào)告和個(gè)人信用評(píng)估的效力有多大?
答：征信機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人信用報(bào)告和個(gè)人信用評(píng)估，僅作為用戶判斷被征信個(gè)人信用狀況的參考依據(jù)。
104.如何建立和維護(hù)個(gè)人良好的信用?
答：首先，應(yīng)該做到誠(chéng)實(shí)守信。以銀行業(yè)務(wù)為例，建議您不要申請(qǐng)超過(guò)您所能負(fù)擔(dān)的信用卡數(shù)(一般授信額度累計(jì)數(shù)與您收入保持一定比例為好)，并視自己的經(jīng)濟(jì)能力消費(fèi)。善用信用卡并不斷累積個(gè)人的信用，將為您的生活帶來(lái)不少便利及樂(lè)趣。但如使用不當(dāng)，也會(huì)影響個(gè)人的信用。因此在辦理貸款或申請(qǐng)信用卡前，應(yīng)先仔細(xì)評(píng)估所需支付的成本和利息。再有，建議您養(yǎng)成負(fù)責(zé)任的消費(fèi)和付款習(xí)慣，切勿忽視任何應(yīng)付的最低繳款額及繳款期限，一旦延遲或付款不足，就有可能形成負(fù)面信息。此外，請(qǐng)確保您的賬單或有關(guān)資料都能準(zhǔn)時(shí)收到，若繳款將至而未收到賬單，請(qǐng)立即聯(lián)系您的發(fā)卡銀行，除要求補(bǔ)發(fā)賬單外并確認(rèn)寄送地址是否無(wú)誤，以免影響個(gè)人信用。您還要注意保護(hù)您的身份證件不被盜用或泄露，不要把身份證件借予他人使用。另外，還建議您定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)有與實(shí)際情況不符的信息記錄及時(shí)提出異議申請(qǐng)，并進(jìn)行糾正。